擔保創新助力精準扶貧　金融活水“貸”來致富新路

新華社北京５月１８日電（記者 侯玉傑、李延霞）“三農”發展慢，慢在資金少；“三農”貸款難，難在缺擔保。記者調研發現，銀行業金融機構最大限度地發揮金融扶貧職能，針對農民“融資難”問題，在抵押擔保上不斷謀求突破，土地流轉貸、活畜抵押貸款等創新産品層出不窮，喚醒了廣大農村沉睡的資源，引來了金融活水。

“土地資源”輕鬆變“貸款資金”

長期以來，農民由於缺少抵押物很難從金融機構獲得貸款。在農地金融持續發熱的情況下，土地承包經營權抵押貸款試點將原本沉睡的土地資源轉變成了“活錢”，拓寬了農民創業融資的途徑。

廣東銀監局副局長任慶華介紹説，廣東省承擔多項國家級農村改革試驗試點任務，多個試點包含貧困村。廣東較早在清遠、梅州等貧困地區開展了農村承包土地經營權抵押貸款等試點，將金融活水有效地引入貧困地區。

３３歲的清遠陽山縣沙田村農民吳獻紅就是這一創新産品的直接受益者。２０１２年９月，吳獻紅夫婦創辦了蔬菜專業合作社。為擴大生産規模，去年吳獻紅以土地流轉的形式，承包了陽山縣南村馬嶺等９個村小組集體土地使用權１２年。

有了土地，擴種資金卻沒有著落。懷著試試看的想法，吳獻紅向農業銀行清遠支行申請了５０萬元“農地流轉貸”。今年３月，在申請後還不到一個月時間，５０萬元資金就到位了。

“農行發放的‘農地流轉貸’，不僅解決了我們的資金需求，還解決了基地附近閒置勞動力的就業問題。”吳獻紅介紹説，該項目每年將帶動當地３００多人就業，並使得附近村民５３０多人年均增收近４０００元。

農業銀行陽山縣支行行長盧偉鋒告訴記者，之所以敢於為土地流轉貸款，關鍵在於政府搭建了規範的經營平臺。依託陽山縣成立的廣東首個縣級農村綜合産權交易中心，如果貸款真的出了風險，經營權可以在這個平臺上流轉變現。

農業設施做抵押，有效盤活生産要素

記者調研發現，長期游離于金融系統之外的農業設施，如今也可以用來充當抵押物獲取貸款，將有限的資源轉換成資金來源，緩解了農業生産經營中的資金難題。

位於甘肅省榆中縣的瑞豐生態農業開發有限公司成立於２００７年，依託便利的黃河水，大力發展蔬菜産業，目前已建成日光溫室大棚９６座，當地農戶租賃大棚從事蔬菜種植，逐步走上了致富路。但隨著種植規模的不斷擴大，合作社需要更多的流動資金，由於沒有有效抵押物，融資問題始終沒能解決。

正當公司負責人周其生為資金問題煩惱時，甘肅銀行榆中支行的客戶經理主動找上門。經過詳細了解，同意用公司所有的９６座溫室大棚抵押為其融資１５００萬元，支持周其生建成了交易市場，日均蔬菜銷售３０多噸。

甘肅銀行公司業務部經理張國傑介紹，在具體操作上，抵押物登記採用了借貸雙方簽訂抵押合同，縣主管部門出具抵押證明，縣公證部門公證的方法。

通過承包大棚脫貧致富的當地農民羅平平説：“以前我們種菜沒有大棚，要是遇上暴雨冰雹就慘了。北方氣候寒冷，只能種半年時間，收成低。現在租了合作社的大棚，不僅省下了建棚成本，而且一年四季都能種菜，還不用操心銷售問題。”

活畜抵押，真正做活“三農”金融

除了農地、農業設施，金融機構開始“試水”活畜抵押貸款。

甘肅銀行董事長李鑫説：“只要人品正、産業好、收益穩，客戶有什麼就押什麼。針對養殖業專門出臺的‘活畜抵押貸款’産品，解決了養殖戶抵押難、融資難問題。”

天水維亞實業有限責任公司位於天水麥積區中灘鎮，主要從事肉豬飼養銷售等業務。甘肅銀行天水分行在該公司經營週轉資金緊缺關頭，用企業１５０００余頭存欄肉豬抵押，發放活畜抵押貸款１０００萬元，解決了企業的燃眉之急。

作為當地肉製品主要供應者，天水維亞實業有限責任公司除了收購當地的農副産品，還為養殖戶提供技術服務，帶動當地３０多位農民就業增收，張國傑介紹説。

在推行“活畜抵押貸款”中，甘肅銀行天水分行主動與當地畜牧獸醫局建立合作，利用他們工作人員的專業特長和定期上門檢疫的便利，配合抵押物監管。

甘肅銀監局副局長柳樓表示，銀監局對金融扶貧開發工作採用了差異化的監管措施，促進銀行業金融機構加快推進産品和服務創新，為貧困地區和貧困農戶“量身定制”了一系列“接地氣”的産品和服務，極大地提高了金融扶貧的效率。