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切實緩解“雙創”企業資金瓶頸

2016-10-23 07:29 來源: 經濟日報
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切實緩解“雙創”企業資金瓶頸
——中國建設銀行金融活水助力小微企業發展紀實

當前,“大眾創業、萬眾創新”正匯聚起經濟社會發展的強大新動能。在這一背景下,包括中國建設銀行在內的金融機構依靠龐大的資金實力、全面而完善的綜合服務能力、強大的創新力和遍佈全國的網絡,以金融活水澆灌小微企業實體經濟之樹。

截至今年6月末,建行小微企業貸款餘額1.3萬億元,貸款客戶27.5萬戶,小微企業申貸獲得率93.0%,切實緩解了“雙創”企業面臨的資金瓶頸,有力支持了實體經濟發展。

緊跟國家政策,打開“雙創”金融業務

憑一份A級納稅記錄,成立僅3年的湖南中源欣創科技有限公司,從建設銀行湘潭市分行獲得了170萬元的貸款。拿到貸款當天,企業負責人王先生感嘆道:“真沒有想到,誠實守信、依法納稅,也能成為申請貸款的金鑰匙!”

2015年2月份,主要從事環保設備研發與銷售的中源欣創簽下300萬元的環保技改項目,這對創立初期的小企業來説是塊“大蛋糕”。“但是企業剛起步,自有資金全部投入機器設備購置,租賃的工業廠房又不符合銀行抵質押物的標準。跑了很多家銀行,也沒有申請到貸款。”王先生回憶説。後來,建行湖南省分行使用“稅易貸”産品,通過納稅記錄,僅用5個工作日就為其辦理了170萬元流動資金貸款。

原來,2015年建設銀行作為與國家稅務總局簽署合作協議、開發“稅易貸”産品的首家銀行,借用“稅易貸”這一重要抓手,將小微企業納稅信用、稅收貢獻與企業融資發展相聯結,幫助誠信納稅、規範經營的小微企業輕鬆獲得建設銀行貸款。

“2015年,從財政部等五部委開展小微企業創業創新基地城市示範工作時起,建設銀行全系統上下聯動,促進金融資本與‘雙創’産業對接。”建設銀行有關負責人告訴《經濟日報》記者,為此專門成立科技金融創新中心和創業創新金融服務中心等,整合建行集團、政府、企業等多方資源,構建小微企業綜合金融服務大平臺。

截至今年6月末,建設銀行已與工信部、國家稅務總局、央行徵信中心、中小企業協會、全國工商聯簽訂合作協議,各分支機構與1300多個地方政府、近1900個稅務機構搭建銀政、銀稅合作平臺,與超過700家政府背景擔保公司合作,幫助眾多輕資産小微企業克服抵質押物價值不足瓶頸,提升企業信用和可貸款額度。

融資+融智,讓“智慧變現”成為現實

“這‘幾張紙’的專利就是我們公司最大的資産,建行理解這‘幾張紙’的價值,並將其轉化為真金白銀的貸款!”廣東碩源科技股份有限公司董事長介紹説,因屬於研發生産超高潔凈度耗材的創新創業企業,具有高風險、高成長的顯著特點,而且“缺信用”“缺信息”,難以敲開傳統金融機構的大門。但在建設銀行的産品體系中,發明專利這“幾張紙”就是該公司最有價值的資産。通過對該公司8項産品發明專利評估後質押,建設銀行廣東省分行為其提供了220萬元專利權質押貸款。此後在2015年下半年,建設銀行還為該公司牽線搭橋介紹上市券商,助其成功在“新三板”掛牌。

在建設銀行,讓“雙創”企業的智慧得以“變現”,不是“一招一式”,而是形成了一個科學的體系。

“一方面,量身定制金融産品。綜合考量企業專利申請和擁有量,科技産品獨創性,科研人員佔比等情況,將知識産權、非上市公眾公司股份作為可接受押品,研發創投貸、科技智慧貸等一系列産品,解決‘雙創’企業輕資産、無抵押、融資難的‘痛點’和‘難點’。”建設銀行有關負責人表示説,另一方面,充分發揮建行集團綜合化金融牌照優勢,提供債券、諮詢、理財、基金、租賃等增值服務。同時,與天使投資、風險投資等股權投資機構合作,探索以投資收益抵補信貸風險的業務模式,為“雙創”企業提供新型融資渠道。

評分卡+大數據,創新驅動小微金融服務

信息不對稱是制約服務小微企業的重要因素。如何做好數據挖掘、批量篩選,以及有針對性地評價及流程處理,需要重構一整套業務模式。

“2013年,建設銀行在同業大銀行中,率先開發小微企業零售評分卡模型,摒棄以往重點關注小微企業財務報表的模式,圍繞履約能力、信用狀況、交易信息等非財務信息開展風險評價。”建設銀行有關負責人説,2014年在此基礎上進一步聚焦續貸業務,通過推出行為評分卡,衡量出只要企業具備履約能力,就可以繼續使用貸款額度,從而降低小微企業財務負擔。

打造大數據産品超市,也成為打通信息障礙、緩解小微企業融資難的有效途徑。“通過客戶交易結算、POS流水、納稅信息等信用記錄,依託小微企業評分卡作出數據分析,目前已經建立起大數據信貸産品體系。”建設銀行有關負責人介紹説,這就如同品種齊全的超市,包括信用貸、善融貸、創業貸、稅易貸、POS貸、薪金貸和結算透等金融産品擺上“貨架”供選擇,以全面契合小微企業各類經營數據。

“建設銀行組建了上海數據分析中心,積極嘗試在大數據領域的應用。”建設銀行有關負責人舉例説,如針對一家資金需求季節性較強、抵押品價值不足的小微企業,通過大數據分析掌握其生産經營特徵及交易習慣,向其推薦小微企業“循環組合貸”産品,以“抵押+信用”的組合擔保方式,搭配隨借隨還、按日計息的網銀支用模式,既解決了客戶融資需求,又大幅節省了企業的資金使用成本。(記者 崔文苑)

【我要糾錯】責任編輯:張維
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