銀行業系統性風險總體可控

銀監會回應市場關注熱點——
銀行業系統性風險總體可控
將更主動支持和參與供給側結構性改革

3月2日，在國務院新聞辦舉行的新聞發佈會上，中國銀行業監督管理委員會負責人回應了諸多銀行業熱點話題。銀監會主席郭樹清表示，我國銀行業系統性風險總體可控，接下來將更主動地支持和參與供給側結構性改革；要抓住處置“僵屍企業”這個“牛鼻子”，堅定不移地深入推進去産能；要警惕交叉性金融風險，強化穿透管理，研究統一的資管産品標準規制。

談債務風險化解——推進市場化法治化債轉股

當前，部分企業經營困難，信用風險上升，一些企業甚至出現了逃廢債務等現象。如何化解、防範債務風險備受社會關注。

“商業銀行等金融機構要與各類企業和地方政府建立密切聯絡，堅持同舟共濟、合作共贏。”郭樹清表示，要抓住處置“僵屍企業”這個“牛鼻子”，積極探索多種靈活有效的債務處置方式，堅定不移地深入推進去産能。

目前，由最大貸款銀行牽頭組成債權人委員會，是促進企業債務重組的有益嘗試。一家企業往往涉及多家貸款銀行，各銀行在企業結構調整、風險處置等問題上一致行動、統一部署，可避免由信息不對稱造成的恐慌，減少單方面行為對企業經營、銀行經營産生的負面影響，從而形成銀政企三方共贏。

在處置“僵屍企業”債務問題中，債委會的作用更加明顯。“哪怕是資不抵債、破産清算等問題都可以一起協商，最後讓各方權益在可能的限度中得到相對最大的保護。”郭樹清説，截至2016年底，全國已經成立債委會12836家，涉及用信金額約14.85萬億元。

除了債委會，市場化債轉股也是化解債務風險、去杠桿的又一嘗試。銀監會統計數據顯示，目前市場化債轉股簽約金額已達4300多億元，實施金額400多億元。

郭樹清表示，要積極開展市場化法治化債轉股，堅持自主協商確定轉股對象、轉股債權以及轉股價格和條件，穩妥推進去杠桿。但扭虧無望、已失去生存發展前景的“僵屍企業”禁止作為市場化債轉股的對象。

銀監會副主席王兆星表示：“這次債轉股的一個特徵就是沒有規模、指標、進度的要求，相關各方完全採取自主獨立的方式，根據各方談判來確定最佳或者較佳的重組方案。”

談房地産金融風險——分類實施房地産金融調控

去年以來，個人住房貸款快速增長，引發了社會對於房地産市場風險的擔憂。作為信貸資金的主要供給方，銀行業應如何防控這一風險？郭樹清表示，雖然個人住房貸款目前杠桿率並不高，但仍需關注。

郭樹清説，我國房地産市場是一個新興的、發展速度較快的市場，對我國經濟增長、財政稅收乃至中國銀行業的資産、利潤增長都有很大貢獻，“從銀行角度來説，我們更希望房地産市場穩定、健康發展，既不能出現巨大的泡沫，也不願意看到出現巨大波動”。

郭樹清表示，將緊緊把握“房子是用來住的、不是用來炒的”的定位，分類實施房地産金融調控，促進房地産市場平穩健康發展，有效推進去庫存，“值得注意的是，房地産市場最大的特點是地域性差別巨大，不同地區風險情況不同。所以在金融監管方面，銀行應從自身實際出發，穩健、審慎地把握對房地産市場的資金投放，包括針對房地産企業的開發貸和對個人的按揭貸款”。

郭樹清説，在房地産信貸政策方面，銀監會目前採取差別化政策，對有泡沫、投機性的房地産信貸需求加以限制；對庫存過大的三四線城市綜合考慮；對在城市化過程中産生的住房需求，特別是基本的住房剛性需求，改善老百姓居住條件的信貸需求，給予信貸支持。這樣既能促進房地産市場健康、穩定發展，也能讓銀行信貸資産更安全。

談交叉性金融風險——堅決治理各種金融亂象

近年來，隨著金融業混業經營不斷深化，不同金融市場之間的聯結加深，機構之間的業務關聯性增強，金融風險跨行業、跨市場傳染的可能性增大，因此，交叉性金融風險防控的重要性愈發突出。

“部分交叉性金融産品層層嵌套，底層資産看不見底，最終流向無人知曉。”郭樹清説，目前資産管理市場參與者眾多，如商業銀行、基金公司、信託公司、保險公司等，由於監管主體、法律規章不同，確實出現了一些“牛欄裏關貓”的亂象。

郭樹清表示，究其原因，很大程度上是監管制度缺失。為此，由央行牽頭，會同銀監會、證監會、保監會，正在研究、制定統一的資産管理産品標準規制，目前進展較為順利。

“首先，各參與機構應達到這個統一的標準，遵守共同的規則，隨後，各機構可以在此基礎上加嚴。”郭樹清説，從而提高資管産品的透明度，縮短鏈條，使得資金運轉逐步公開透明。

同時，針對銀行理財，新的管理辦法已基本成熟。“銀監會在現有的規制基礎上進行系統梳理，主要目的是推動銀行理財業務規範轉型。”銀監會副主席曹宇説，今後將進一步加強監管，引導理財産品更多地投向標準化金融資産，要求理財産品與所投資産相對應，嚴控期限錯配和杠桿投資，嚴格控制嵌套投資，強化穿透管理，縮短融資鏈條。

曹宇表示，隨著互聯網金融專項治理持續推進，部分交叉性金融風險已得到一定程度緩釋。

“P2P網貸行業風險的整體水平正在下降。”曹宇説，在國務院的統一部署下，銀監會正在開展網貸風險專項整治工作，取得了初步成效。具體來看，行業底數初步摸清，機構異化的趨勢得到扭轉；同時，P2P網貸監管的制度框架基本完成，一是明確了P2P網貸機構信息仲介的本質屬性，二是確立了備案管理的要求，三是建立了P2P網貸資金存管機制，四是提出了強制信息披露要求。銀監會將按照堅守風險底線的要求，進一步完善監管制度，引導行業健康可持續地發展。（記者 郭子源）