北京：信貸降門檻破小微企業融資難題

日前，市金融局會同央行營管部、北京銀監局聯合印發《關於進一步優化金融信貸營商環境的意見》（以下簡稱《意見》），提出將從提升信貸服務水平、創新擔保抵押機制、便捷居民金融服務和完善信用信息服務體系四方面優化首都金融信貸營商環境，尤其將重點解決小微企業融資難、融資貴、融資慢問題。

認股權貸款解創業公司融資難題

走出海淀知春路衛星通信大廈，胡絲羽緊鎖的眉頭終於展開了。

2016年末，胡絲羽與幾位深耕汽車行業的朋友共同成立了北京行圓汽車信息技術有限公司，搶灘佈局汽車“新零售”信息服務市場。然而，想要與全國數萬家汽車經銷商展開闔作，巨大的資金缺口成為第一道難題。

作為一家新生企業，尚未盈利又缺乏抵押品，幾乎無法通過銀行常規的風控審核獲得貸款資金，而其他有意願的資本方則瞄準了他們的股權。雖然缺錢，但比缺錢更可怕的，是股權融資所帶來的創始人股權被稀釋，甚至公司主導權被喪失的風險。

一籌莫展之際，中關村銀行送來了“糧草彈藥”。在充分評估企業團隊、資信條件、市場前景等多方面因素後，中關村銀行為行圓汽車提供了3000萬元的認股權貸款，緩解了企業拓展業務的燃眉之急。

認股權貸款是中關村銀行為創業公司創新推出的金融服務，即企業可以虧損、可以沒有強擔保，但相應的，需企業授予銀行一定金額的認股權，來防範可能存在的風險。

在中關村銀行董事長郭洪看來，作為投貸聯動的一種形態，認股權貸款能夠幫助創業企業避免過快過早地稀釋股份，喪失創業者主導權。在相同融資金額的情況下，中關村銀行能以較少的股權稀釋幫助創業者拿到融資。

值得一提的是，今後這樣的創新金融服務有望如雨後春筍般涌現。《意見》提出，支持銀行業金融機構大力開展與環境相關的收益權、排放權、排污權抵押貸款等業務，推動銀行業金融機構知識産權、應收賬款等質押融資業務發展，拓展貸款抵（質）押物範圍。

多方合作降小微企業信貸成本

除了融資難，融資貴、融資慢也一直是縈繞在企業心頭的難題。

北京和信瑞通電力技術股份有限公司是一家集研發、生産、銷售和服務於一體的國家高新技術企業，其生産的新能源汽車充電樁遍佈北京、天津、河北等高速公路沿線。2017年初，隨著新能源汽車市場迅猛發展，該公司業務訂單節節攀高，這也給資金週轉帶來了不小的壓力。

“在充分評估企業資信後，首創為我們進行了信用擔保，北京銀行很快就放了款，沒有任何抵押物，不到1個月就拿到了4000萬元的純信用貸款，真是及時雨！”北京和信瑞通電力技術股份有限公司副總經理彭運新説，更讓他欣喜的是，有了首創的信用擔保後，銀行貸款利率從之前的上浮30%下調到10%，一下子減少了20%的利息資金成本，無異於為企業送上了一個“大禮包”。

此次《意見》提出，降低企業融資擔保成本，鼓勵在京融資擔保機構不收取企業客戶保證金，壓縮金融信貸審批時間，對同一類型小微企業客戶的金融信貸建立專業化分類、批量化營銷、標準化審貸、差異化授權的機制。

在定制小微企業針對性金融服務方面，《意見》指出，推動在京銀行機構對於小微企業信貸審批實行單獨管理和業績專項考評，根據監管部門考核要求設定小微企業貸款增速、貸款戶數等考核指標。針對小微企業信貸業務制定獎勵政策，尤其是對500萬元以下的小微企業貸款重點給予獎勵傾斜。（記者 范曉）