從貸款投向看銀行業支持實體經濟質效提升

新華社北京9月4日電 題：從貸款投向看銀行業支持實體經濟質效提升

新華社記者李延霞、吳雨

金融是經濟的血液，金融對實體經濟的“供血”能力是影響經濟增長的重要因素。從剛剛公佈完畢的上市銀行半年報可以看出，貸款投放加速，投向結構優化，銀行業支持實體經濟質效進一步提升，為經濟邁向高質量發展提供有力支撐。

中報顯示，各大銀行結合各自業務優勢，圍繞實體經濟發展的重點領域發力。工行上半年項目貸款新增2105億元，佔公司貸款增量的65%；幸福産業、先進製造業、物聯互聯等新市場貸款佔境內公司貸款增量的兩成。截至6月末，農行重大項目庫入庫項目達到10782個，較上年末增加2359個，實現貸款投放2949億元。

建行在基礎設施行業領域貸款餘額近3.5萬億元，較上年末增加1333億元。中行在“一帶一路”沿線累計跟進重點項目超過600個，提供授信支持約1159億美元。

監管引導下，三農、小微等薄弱領域的貸款投放提速。截至6月末，工行小微貸款餘額達到約3200億元，同比增速16.8%，新發放的小微企業利率連續兩個季度下降。建行普惠金融貸款餘額4912.89億元，同比增速44.33%。農行縣域發放貸款和墊款總額達3.82萬億元，較上年末增長7.1%；精準扶貧貸款餘額3197億元，增長11.1%。

與國有大行相比，股份制銀行體量偏小，但著重在“精”字上下功夫。平安銀行有關負責人表示，該行確立了十大優勢行業，包括物流、健康、清潔能源、電子信息等，上半年信貸增量的60%在這些優勢行業。

值得注意的是，資本佔用及風險相對較低的零售貸款成為不少銀行尤其是股份制銀行信貸投放傾斜的方向。上半年平安銀行零售貸款規模佔比超過50%，利潤佔比接近70%；招商銀行零售貸款佔比為48.2%；中信銀行零售業務佔全行營業凈收入的34.7%。

銀行的信貸投放，受諸多因素的影響，包括自身定位、資本約束、安全性效益性的考量以及政策指導等。去年以來，在去杠桿、嚴監管的形勢下，商業銀行調整資産負債結構，將更多資源留給了對公和零售業務，支持實體經濟的能動性增強。

在當前國內外經濟形勢複雜多變的背景下，進一步增強金融服務實體經濟的能力，有著重要的現實意義。

“今年我們適度調整了全年信貸增長計劃，在品種上重點滿足重點項目、普惠金融、居民消費等需求。”工行行長谷澍表示，要層層壓實小微企業的貸款責任，從信貸規模、組織架構、考核激勵等方面讓貨幣政策真正傳導下去。

農行副行長王緯表示，下半年將主要圍繞基礎設施補短板的領域，加大對國家重大戰略、重大工程、重大項目的信貸投放力度，圍繞擴內需、調結構，加快對轉型升級和經濟增長新動能的轉化。

交通銀行金融研究中心高級研究員武雯認為，隨著財政刺激、監管政策的引導，下半年銀行業整體資産增速將企穩略有回升，信貸在資産中的佔比仍將保持高位，同時資源進一步向基建、消費信貸、小微等領域傾斜。

金融支持實體經濟，必須以自身的穩健運行為基礎，商業銀行需要在防風險與穩增長之間把握好平衡。專家認為，下半年國際經濟環境存在較大不確定性，對銀行的風險管理提出新挑戰，需要採取相應措施積極應對。

“外部環境帶來的考驗是客觀存在的，我們有應對挑戰的信心和能力，要在業務轉型、創新驅動、技術管理、人才隊伍等方面突破提升，確保服務實體經濟質效，切實發揮主力軍、壓艙石的作用。”谷澍表示。