堅持與民營企業共生共榮
——專訪浙商銀行董事長沈仁康

起步於民營經濟大省的浙商銀行，怎麼看服務民營企業與自身發展的關係？在解決融資難融資貴問題上有何認識和作為？下一步還有什麼真招實招？為此，記者採訪了浙商銀行董事長沈仁康。

問：浙江民營經濟發達，浙商銀行如何看待服務民營企業與自身發展的關係？

沈仁康：作為一家以民營資本為主體、以民營企業為客戶基礎的商業銀行，浙商銀行一直把支持民營經濟發展作為重點業務加以培育，與民營企業共生共榮已內化為我們的思想自覺和行動自覺。支持民企走向更寬廣的舞臺，也為浙商銀行打開了轉型升級的遼闊市場。我們近期結合自身特點和優勢，制定了《浙商銀行支持民營經濟發展的若干意見》，以民企需求為導向，加大信貸投放、創新金融服務方式，大力支持民營經濟健康發展。

問：對於化解民營企業融資難融資貴問題，浙商銀行的思路是什麼？

沈仁康：應該分開來看融資難和融資貴問題。對很多民營企業來説，相比融資貴，融資難是首要矛盾，關係到它們的生死存亡，所以優先解決融資難更為迫切。我認為，民企融資難首先是因為銀企信息不對稱的情況比較突出，由於信用體系建設相對滯後，銀行對部分民企信用狀況難以全面了解；其次，有些民企缺乏合理的治理結構，財務數據規範性較弱；有些民企自身在行業中的競爭力不強。基於以上原因，銀行放貸時相對謹慎。融資貴主要涉及融資成本，幫助民企降低融資成本也要關注融資可得性。

紓解小微企業融資難融資貴，浙商銀行的思路如下：一是增投資源、精簡手續，實現小微企業“易貸”。加大對普惠型小微企業貸款增量涉及的業務總量、風險加權資産、貸款限額等資源的保障力度，增加信貸投放。依託金融科技，運用信息技術，簡化辦理手續，減少資料提供，進一步方便小微客戶貸款。

二是提高抵押率、強化産品創新，助力小微客戶“多貸”。在實質風險可控前提下，提高小微企業工業園區抵押率；針對主業突出、負債率較低的存量優質小微客戶，抵押率最高可達100%；圍繞産業鏈開展綜合金融服務，強化小微企業客戶信貸支持等。

三是拓展線上服務、全天候服務，促進小微業務“快貸”。以“點易貸”、線上申貸、提還款服務為重點，為小微客戶提供7×24小時全天候服務，緩解小微企業融資急、融資煩等問題，推廣小微信貸線上化流程，努力讓客戶“最多跑一次”。

四是推進減費讓利，讓小微企業減輕壓力“輕鬆貸”。認真落實民企貸款利率優惠政策，加大民企服務收費減讓力度，減免相關費用。主動下調部分小微貸款指導利率，大力運用循環貸、三年貸、隨易貸等還款方式創新産品，滿足小微客戶各種期限資金需求，推進無本續貸，降低小微企業“轉貸”成本。

問：服務民營企業，浙商銀行有哪些被證明行之有效的創新探索？

沈仁康：成立之初，浙商銀行就堅持服務小微企業，堅持專業化經營，初步探索出一條規模、質量、效益、特色相對均衡的商業可持續發展道路。2006年設立全國首家小企業專營機構以來，浙商銀行已設立小企業專營機構145家，佔機構總數的63%。小微企業貸款連續12年實現穩步增長，截至今年9月末，單戶1000萬元以下（含）小微企業貸款佔全行各項貸款比重居全國性股份制銀行第一位，同口徑不良率較低，僅為1.08%。

截至今年10月末，浙商銀行公司類貸款中，民企佔比達到53.6%，還通過資産管理等業務為民企融資超過2000億元。當前除了提供資金支持外，改進民企的金融服務方式同樣重要。為此，浙商銀行不斷創新金融産品和商業模式，為民企提供更好服務，具體做法包括：

一是創新金融科技應用，精細化服務民營企業。浙商銀行立志打造“企業流動性服務銀行”，創設池化融資平臺、易企銀平臺和應收款鏈平臺等“三大平臺”。針對民企應收賬款佔壓比重高，影響自身流動性的痛點，浙商銀行應用區塊鏈技術，將企業應收賬款轉化為電子支付結算和融資工具，通過轉化核心企業的銀行授信幫助供應鏈上下游中小微企業盤活應收賬款，解決民企融資難題。目前，已開通核心企業應收款鏈平臺1111個，輻射客戶4672戶，累計簽發區塊鏈應收款40373筆，簽發金額902億元，服務的客戶中民企的數量和融資金額均佔絕大部分。

二是全力支持民營企業發債，拓寬民企融資渠道。今年11月5日，由浙商銀行獨立主承銷的德力西集團2018年度第一期超短期融資券順利發行，這是央行宣佈創設民企債券融資支持工具之後發行的首單債券，極大提升了民企直接融資的可獲得性。

三是積極貫徹普惠金融，服務小微企業踐行社會責任。到今年9月末，浙商銀行單戶授信總額1000萬元以下（含）普惠口徑小微企業貸款餘額1394.92億元，較年初增長23.58%。

問：下一步，浙商銀行將如何更好服務民營企業？

沈仁康：浙商銀行2019年計劃通過多種方式，向民企新增投放1300億元，進一步提高民企融資佔比。目前浙商銀行已成立支持民營經濟發展領導小組，下一步將採取10個方面40條舉措加大民企服務力度，包括增加信貸投放，實現民營企業貸款增速和增量穩步提升，優先滿足數字經濟、智慧製造等重點領域融資需求；進一步升級金融産品和創新平臺，盤活民企流動性資産，提升民企內部資源配置效率；多措並舉，拓寬民營企業直接融資渠道，積極推廣民企債券融資支持工具；優化內部管理，提升服務民企的質效，主動下調部分小微貸款指導利率，切實降低民企融資成本；健全考核評價機制，強化正面引導和激勵等。

為落實“最後一公里”，我們將引導信貸資金向民營企業傾斜，保障小微企業的貸款投放並逐年增加。同時，完善盡職免責機制，完善不良資産問責辦法，對於合規履職、正常辦理業務的信貸人員，免予問責。（記者 葛孟超）