“數據驅動”撬動小微企業融資難——山東農行支持小微企業融資觀察

新華社濟南11月6日電（記者 袁軍寶）“不用抵押，當天放款，解了公司的燃眉之急，對我來説真是一個驚喜。”濟南宏聖天佑科技有限公司經理陳紅雲，説起近日從中國農業銀行濟南和平支行獲得的54萬元貸款，連連點讚。

陳紅雲説，作為小微企業，公司平時資金需求不大，近期恰需一筆週轉資金時，銀行工作人員主動上門推薦了這款名叫“納稅e貸”的産品。企業憑藉納稅信息，不用任何抵押、擔保，就得到了年利率只有4.56%的貸款，“這種便利和優惠，以前真是沒想到。”

近年來，小微企業融資難、融資貴一直備受各界詬病。記者近日在中國農業銀行山東省分行多家營業網點採訪了解到，“大數據驅動”正成為撬動小微企業融資難的一個有力支點。

在農行濟南高新區支行，普惠客戶經理王碩這幾個月都在忙著推廣“微捷貸”“納稅e貸”等新的支持小微企業融資的“線上”産品。在她看來，大數據正成為銀企對接、金融支持小微企業融資的一把“金鑰匙”。“以前的思路主要是擔保、抵押，現在更多考慮如何通過大數據為小微企業精準‘畫像’。”王碩説。

除了利用納稅信息，農行山東省分行還依託“互聯網+大數據”分析技術，以大企業供應鏈為基礎，為諸多中小企業提供融資。據農行濟南和平支行行長陳金民介紹，銀行為浪潮集團供應鏈企業授信4億元，至9月底的用信餘額已突破1億元。

“2019年以來‘線上’貸款對全行小微信貸業務發展的推動作用逐步顯現。”農行山東省分行副行長馬景明説，7月正式上線“納稅e貸”以來，至10月末的貸款餘額已突破13.7億元，新增小微企業貸款客戶2683戶。截至10月末，全行小微企業“線上”貸款36.4億元，較年初增加29.8億元，佔全行小微企業法人貸款(監管口徑)增量的75%。

記者在農行山東省分行多個營業網點了解到，銀行已採取考核傾斜、盡職免責等措施，推動基層信貸人員對小微企業“敢貸、願貸”。農行濟南高新區支行副行長曹海霞説，上級行對支行的普惠金融工作有專項評價考核辦法，“好的貸款産品加上有力的考核導向，現在基層人員對小微企業的貸款積極性明顯提高。”

此外，在支持“三農”中小微企業貸款方面，近年來農行推出“惠農貸”“扶貧貸”“美麗鄉村貸”“海洋牧場貸”等諸多貸款品種。同時，為破解小微企業貸款“開頭難”，農行積極推進“民營和小微企業首貸培植行動”，對處於成長期，有潛力、有市場、有前景但尚未獲貸的民營和小微企業進行精準培植。截至2019年10月末，全行監管口徑普惠金融貸款增速達56.4%，較各項貸款增速高47.16個百分點。

為更好發揮“數據驅動”作用，多位基層銀行人士期盼，能更便利地獲取市場監管、海關、司法、水、電、氣費以及社保、住房公積金繳納等領域的信用信息，以便能為企業更立體“畫像”。

據了解，今年9月份，國家發展改革委等部門聯合印發《關於深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知》，要求進一步加強信用信息共享，支持金融機構破解中小微企業融資難融資貴問題。人行濟南分行也在積極推進政府採購合同融資及應收賬款融資服務平臺建設，為企業融資提供更多大數據支撐。

“隨著金融科技及‘數據驅動’的進一步賦能，銀行業支持小微企業融資將迎來更大新機遇。”馬景明説。