銀保監會全面加強金融政策幫扶緩解個體工商戶融資難融資貴顯成效

2020年以來，銀保監會堅決貫徹落實黨中央、國務院重要決策部署，把支持個體工商戶作為落實“六穩”“六保”工作任務的重要舉措，採取多項針對性工作舉措，實現個體工商戶貸款“量增、面擴、質升、價降”，為個體工商戶恢復發展、增強活力提供了堅實的金融後盾，為穩住經濟基本盤作出了積極貢獻。截至2021年3月末，個體工商戶貸款餘額5.4萬億元，同比增長29%，高於各項貸款增速16.4個百分點，增速連續5年上升；貸款戶數達到1834萬戶，同比增長25%，5年實現翻番，信貸覆蓋面持續擴大；信用貸款餘額8939億元，同比增長68%，佔個體工商戶貸款比重16.5%，同比提升4個百分點，信用貸款比重明顯提高。2021年前3個月，新發放的普惠型個體工商戶貸款平均利率約6.2%，較2020年平均水平下降超過0.3個百分點，較2019年下降超過1.3個百分點，個體工商戶融資負擔不斷降低。

精準實施個體工商戶抗疫紓困政策。及時出臺實施貸款階段性延期還本付息政策，2020年以來通過續貸累計為個體工商戶提供了3894億元“無縫銜接”的資金週轉支持。針對小店經濟、旅遊服務從業者等受疫情影響較大的個體經營者，出臺信貸幫扶措施。引導銀行機構為個體工商戶“量體裁衣”，創新信用貸款産品，推廣“無接觸”金融服務。鼓勵保險業為個體工商戶提供延後保費繳納等服務，對因疫情停運的營運車輛適當減免保險費用。引導保險機構適當放寬保險賠付條件，拓展賠付責任範圍，通過“綠色通道”、線上對接等方式，對個體工商戶實現“應賠盡賠快賠”。

著力增強金融服務個體工商戶的外部約束與內生動力。強化考核剛性約束，將個體工商戶納入普惠型小微企業貸款監管考核體系，確保實現貸款增速、戶數“兩增”目標。實施資本監管差異化政策，對銀行發放的個體工商戶貸款按零售貸款進行風險資本計量，給予75%的優惠權重。要求銀行完善個體工商戶等小微業務的內部管理機制，落實授信盡職免責制度，採取差異化的不良貸款容忍度。優化機構內部績效考核，明確要求銀行根據個體工商戶業務特點，單設考核指標，加大分值權重，並給予內部資金轉移定價（FTP）優惠或經濟利潤補貼。

加強跨部門協同解決個體工商戶融資難點痛點。聯合發展改革委，依託中小企業融資綜合信用服務平臺開展“信易貸”。聯合市場監管總局，依託小微企業名錄系統開展“銀商合作”。聯合稅務總局，深入推進“銀稅互動”，將個體工商戶納入政策受惠範圍，3月末個體工商戶“銀稅互動”貸款餘額107億元，同比增長超過4倍。推動財政部門完善績效考核辦法，引導政府性融資擔保機構擴大個體工商戶融資擔保業務規模，降低融資擔保費率。推動財稅部門出臺稅收優惠政策，對個體工商戶貸款利息收入、擔保費用收入免徵增值稅。指導銀行機構對接各類政府信用信息平臺，及時獲取個體工商戶納稅、工商年檢、社保、行政處罰等信息，緩解銀企信息不對稱難題。

下一步，銀保監會將深入貫徹落實中央經濟工作會議和《政府工作報告》部署，圍繞保就業保民生保市場主體的總體目標，保持工作力度不松，政策不急轉彎，綜合施策精準發力，持續提升金融服務個體工商戶質效。延續普惠小微企業貸款延期還本付息政策，並將政策適用範圍擴大覆蓋貨車司機、出租車司機、網店店主等個體經營者，鼓勵銀行對已延期的通過正常續貸流程繼續給予支持，確保政策平穩過渡。圍繞普惠型小微企業貸款“兩增”目標，持續加大個體工商戶貸款投放力度，不斷拓展貸款覆蓋面。強化科技賦能提高服務效率，改進業務審批和風險管理，開發小額信用貸款産品，提高服務長尾客戶的效率。豐富普惠型保險産品業務，深化銀保合作機制，探索創新符合個體工商戶實際的保單融資産品，提供信用保險項下的貿易融資服務。推動優化個體工商戶開戶服務流程，提高服務便利度。推動建設完善信用信息和金融服務平臺，加強信用“畫像”和融資對接服務。