銀監會就《關於提升銀行業服務實體經濟質效的指導意見》答問

一、發佈《關於提升銀行業服務實體經濟質效的指導意見》（以下簡稱“《指導意見》”）的背景是什麼？

近年來，在黨中央、國務院的堅強領導下，按照統籌推進“五位一體”總體佈局、協調推進“四個全面”戰略佈局和落實五大發展理念的決策部署，全國經濟運行穩中向好，重要領域和關鍵環節改革取得突破性進展，供給側結構性改革初見成效，“十三五”實現良好開局。銀監會認真貫徹落實黨中央、國務院關於供給側結構性改革和金融服務實體經濟的大政方針，多措並舉，督促引導銀行業積極支持“三去一降一補”五大重點任務，增強服務實體經濟的能力和質效，努力促進銀行業和實體經濟平穩發展、良性循環，取得積極成效。

但也要看到，我國實體經濟和銀行業改革發展面臨的環境依然比較嚴峻複雜。從國際上看，全球經濟仍處於深度調整之中，複雜性、不穩定性、不確定性將進一步凸顯。從國內看，經濟穩定運行的基礎還不牢固，區域和行業走勢持續分化，宏觀經濟結構性問題仍然較為突出，困難和風險不容低估。2017年是我國供給側結構性改革的深化之年，也是金融業風險防控的關鍵之年。根據黨中央、國務院關於深入推進供給側結構性改革和金融服務實體經濟的最新要求，銀監會研究出臺《關於提升銀行業服務實體經濟質效的指導意見》，以進一步指導銀行業做好服務實體經濟相關工作，尤其是在深入推進供給側結構性改革的過程中，提供更具針對性和有效性的金融支持和服務，不斷提高服務實體經濟的質效。

二、制定《指導意見》的基本思路是什麼？

銀監會歷來高度重視銀行業服務實體經濟工作，2015年和2016年均出臺了有關銀行業做好服務實體經濟工作的指導意見。與以往相比，今年的《指導意見》聚焦于黨中央、國務院有關金融服務實體經濟和供給側結構性改革的最新精神，堅持以推進供給側結構性改革為主線，按照風險可控、商業可持續原則，促進銀行業通過深化改革、積極創新、回歸本源、突出主業，進一步提高金融服務實體經濟的能力和水平，對相關工作做出規劃部署。

《指導意見》從正向引導、改革創新、監管約束、外部環境、工作機制這五個維度提出了24項主要政策措施，既從正面積極引導銀行業推進供給側結構性改革重點工作，也從內部促進銀行業體制機制改革創新，提高銀行業服務實體經濟的內生動力；既通過加強監管約束督促銀行業回歸服務實體經濟本源，也從外部推動完善相關配套政策，營造銀行業服務實體經濟的有利環境。

三、對於支持深入推進供給側結構性改革，《指導意見》提出了哪些重點的政策措施？

2017年是我國供給側結構性改革的深化之年，也是金融業風險防控的關鍵之年。在2016年我國供給側結構性改革初見成效基礎上，銀監會繼續把督促引導銀行業支持改善供給側結構作為主攻方向，要求銀行業圍繞“三去一降一補”在以下10個方面做好相關工作。一是深入實施差異化信貸政策和債權人委員會制度。要切實提升經營管理的精細化程度，進一步完善區別對待、有保有控的差別化信貸政策，細化分類名單制管理。要繼續推廣債權人委員會制度，進一步完善債權銀行信息共享、客戶評價、聯合授信等機制，確保一致行動，加強與企業、地方政府之間的溝通協作。二是多種渠道盤活信貸資源，加快處置不良資産。要增強主動服務意識，加強與地方政府協作，拓寬企業兼併重組融資渠道，積極運用重組、追償、核銷、轉讓等多種手段，加快處置不良資産。三是因地因城施策，促進房地産市場長期穩健發展。要牢牢把握住房的居住屬性，分類調控、因地因城施策，落實差別化住房信貸政策。四是積極穩妥開展市場化債轉股。要按照市場化、法治化原則，與相關市場主體自主協商確定轉股對象、轉股債權以及轉股價格和條件，確保銀行債權潔凈轉讓、真實出售，有效實現風險隔離，嚴防道德風險。五是進一步提升服務質量，加強服務收費管理。要嚴格落實服務價格相關政策法規，大力整治不當收費行為。六是持續提升“三農”和小微企業金融服務水平。積極支持農業供給側結構性改革，為新型農業經營主體和農村電商、休閒農業、鄉村旅遊等新産業新業態提供有效金融服務，要繼續細化落實小微企業續貸和授信盡職免責制度，進一步推廣“銀稅互動”“銀商合作”“雙基聯動”等服務模式和動産抵（質）押融資等業務。七是大力支持國家發展戰略，滿足重點領域金融需求。大力支持京津冀協同發展、長江經濟帶發展。在風險可控前提下，遵循國際通行規則，為“一帶一路”建設提供長期、穩定、可持續的金融服務。在能源、交通、電信、水利等重大基礎設施領域和城市軌道交通、地下管廊、供水供電等城市建設領域，要繼續發揮重要支持作用。八是積極推動産業轉型升級和支持振興實體經濟。支持關鍵共性技術研發和科技成果轉化應用，切實加強對企業技術改造中長期貸款支持。鼓勵向企業提供以品牌為基礎的商標權、專利權質押貸款，大力支持我國自主品牌發展。九是深入推進消費金融和支持社會領域企業發展。要進一步拓展消費金融業務，積極滿足居民在大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅遊等服務領域的合理融資需求。探索股權、收益權、應收賬款以及其他合規財産權利質押融資，促進激發社會領域投資活力。十是加快發展綠色金融助力生態環境保護和建設。鼓勵銀行業金融機構通過發行綠色金融債、開展綠色信貸資産轉讓等方式多渠道籌集資金，加大綠色信貸投放。

四、對於推進銀行業體制機制改革創新，《指導意見》提出了哪些重點的政策舉措？

大力推進銀行業體制機制改革創新，是提高銀行業服務實體經濟內生動力的有效途徑。《指導意見》要求銀行業在改革創新方面要重點做到：一是要繼續完善和加強公司治理，充分認識有效支持實體經濟對銀行業長期穩健發展的重要意義，自覺按照回歸本源、專注主業、下沉重心的原則，確立科學的發展理念和戰略方向。二是持續深化普惠金融機制改革，形成多層次的普惠金融服務專業化組織體系，進一步提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，有效緩解中小微企業融資難、融資貴問題。三是積極穩妥創新服務模式和技術流程，穩妥有序推進投貸聯動試點，積極運用互聯網、大數據、雲計算等信息科技手段，提高風險識別和定價能力。四是進一步發揮開發性政策性金融作用，突出開發性和政策性主業，發揮各自優勢，以服務國家戰略、審慎合規經營、有效管控風險和保本微利為原則，淡化規模類、增長類、盈利類考核指標。五是進一步推動民間資本進入銀行業。有序推進民營銀行設立工作，繼續支持符合條件的民間資本發起設立消費金融公司、金融租賃公司、企業集團財務公司、汽車金融公司和參與發起設立村鎮銀行，推動完善銀行業金融機構股東管理制度等。

五、對於督促銀行業回歸服務實體經濟本源，《指導意見》提出了哪些重點的政策舉措？

針對當前部分金融機構存在的服務實體經濟主業不突出的問題，《指導意見》提出，要進一步強化重點領域監管約束，督促銀行業回歸服務實體經濟本源。一是確保業務規範性和透明度，要求商業銀行嚴格遵守信貸、同業、理財、票據、信託等業務相關監管規定，提高産品和服務透明度。二是加強創新業務制度建設和風險管理，將各類創新業務納入全面風險管理體系，確保業務發展狀況與風險管理能力相匹配。三是杜絕違法違規行為和市場亂象，切實查糾參與方過多、結構複雜、鏈條過長、導致資金脫實向虛的交易業務，確保金融資源流向實體經濟。

六、對於推動優化外部環境和完善銀行業服務實體經濟的基礎設施，《指導意見》提出了哪些重點的政策舉措？

為營造銀行業更好服務實體經濟的有利條件，《指導意見》提出，監管機構、銀行業金融機構和銀行業自律組織要積極推動和配合有關部門，完善相關基礎設施和優化外部環境，重點工作有：一是加強信用信息歸集共享與守信聯合激勵。積極推動和配合有關部門建設信用信息共享平臺，在行政管理、公共服務、市場交易和投融資等領域對守信企業實施優惠便利措施。二是完善多方合作的增信和風險分擔機制。進一步推廣政銀保、政銀擔等多方合作模式，推動有關部門建立健全補償、代償、貼保、貼息等相結合的多層次風險分擔機制。三是加大逃廢債打擊力度。銀行業自律組織、銀行業金融機構要繼續加強與地方政府、司法機關的信息共享和工作聯動，依法保護銀行債權，打擊逃廢銀行債務行為。

七、如何推動《指導意見》更好地落實？

為確保各項政策措施落地生效，《指導意見》在加強組織領導、強化考核評估、促進溝通交流三個方面提出明確要求，以暢通政策傳導路徑，做實做細工作機制，促進銀行業服務實體經濟質效不斷提升。一是加強組織領導。銀行業金融機構要積極履行提升服務實體經濟質效的主體責任，董事會、高管層應將有效服務實體經濟納入公司戰略，並與經營目標深度融合。二是強化考核評估。銀行業金融機構要對服務實體經濟的成效、不足等進行定期評估考核，提出整改方向，並將結果每半年一次向相關監管機構報告，相關情況將被納入監管評價。三是促進溝通交流。各級監管機構和銀行業自律組織要及時解讀相關政策要求，積極搭建行業交流平臺，建立信息聯動發佈機制。銀監會已將落實《指導意見》的相關工作納入2017年度重點工作任務，以全方位推動和督促銀行業有效提升服務實體經濟質效。