堅決消除金融服務民企的隱形壁壘

堅決消除金融服務民企的隱形壁壘
——訪中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清

近年來，針對民營企業金融服務中的難點和焦點，金融管理部門採取了一系列措施，助推民營企業持續健康穩定發展。圍繞貫徹落實習近平總書記近日在民營企業座談會上發表的重要講話，經濟日報記者11月7日採訪了中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清。

五方面持續發力做好民營企業金融服務

記者：習近平總書記強調，要優先解決民營企業特別是中小企業融資難甚至融不到資問題，金融管理部門在緩解民營企業融資問題方面採取了哪些措施？進展如何？

郭樹清：金融管理部門堅決貫徹落實習近平總書記重要講話精神和黨中央決策部署，針對民營企業金融服務中存在的難點和焦點問題，採取了一系列措施。

今年以來，金融管理部門在5個方面持續發力：一是“穩”，穩定融資、穩定信心、穩定預期。人民銀行、銀保監會聯合相關部門發文，提出多方面具體措施。截至9月末，銀行業金融機構對民營企業貸款佔整個貸款的比例近四分之一，增幅還在繼續上升。二是“改”，改革完善金融機構監管考核和激勵約束機制，把業績考核與支持民營經濟挂鉤，優化盡職免責和容錯糾錯機制。三是“拓”，拓寬民營企業融資渠道，綜合運用直接融資和間接融資渠道，充分調動信貸、債券、股權、理財、信託、保險等各類金融資源。四是“騰”，加大不良資産處置，盤活信貸存量，推進市場化法治化債轉股，建立聯合授信機制，騰出更多資金支持民營企業。五是“降”，多措並舉降低民營企業融資成本，督促金融機構減免服務收費、優化服務流程、差異化制定貸款利率下降目標。

近期有幾項措施，各方比較關注。一是按照“資管新規”和“理財新規”相關要求，《商業銀行理財子公司管理辦法》已公開向社會徵求意見，本月下旬將正式發佈，預計將可調動更多理財資金用於支持民營企業。二是對出現股票質押融資風險，特別是面臨平倉的民營企業，在不強行平倉的基礎上，“一戶一策”評估風險、制定方案，採取補充抵質押品等增信方式，穩妥化解其流動性風險。總體看，銀行業金融機構目前都能穩妥處理股權質押風險，沒有出現平倉踩踏。三是充分發揮保險資金長期穩健投資優勢，允許保險資金設立專項産品參與化解上市公司和民營企業股票質押流動性風險，不納入權益投資比例監管。

對民企決不能搞簡單化“一刀切”

記者：現在民營企業反映一些銀行業金融機構採取簡單“一刀切”的辦法，收縮民營企業的融資。銀保監會作為監管部門，對此有什麼要求？

郭樹清：銀保監會要求銀行業金融機構決不能搞簡單化“一刀切”，要客觀對待民營企業發展中遇到的困難，實施差異化信貸政策，採取精細化、有針對性的措施，幫助民營企業擺脫困境。具體來説，主要有3類情況：一是企業在環保、安全生産、産品質量等方面出現突然性風險事件。對這種情況需要“一企一策”逐一研判，幫助採取化解改進的辦法措施。二是出現信用違約的情況。比如，企業貸款或者債券到期還不上。這要求銀行和企業作為利益共同體，一起面對困難，分析具體原因，不簡單斷貸、抽貸和壓貸。三是對於出現民營企業家涉嫌違法或配合紀檢監察調查等事件的，要求銀行業金融機構加強與地方政府的彙報、溝通，千方百計保障民營企業生産經營。相關銀行業金融機構要組成債權人委員會，採取一致行動。

對民企貸款要實現“一二五”目標

記者：銀保監會對小微企業金融服務曾提出“兩增兩控”目標，會不會針對民營企業提出類似的政策目標要求？

郭樹清：銀保監會在今年年初針對小微企業貸款提出“兩增兩控”目標。其中“兩增”是指單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業貸款同比增速不低於各項貸款同比增速，貸款戶數不低於上年同期水平；“兩控”是指合理控制小微企業貸款綜合成本和貸款質量。截至10月份，銀行業均已完成“兩增兩控”目標，小微企業信貸投放總量不斷提升，信貸結構趨於優化。

從民營企業的情況看，據不完全統計，現在銀行業貸款餘額中，民營企業貸款佔25%，而民營經濟在國民經濟中的份額超過60%。從長遠來看，銀行業對民營企業的貸款支持，應該契合民營經濟在國民經濟中的相應比重。因此，對民營企業金融服務，我們也會設定相應的政策目標，讓民營企業從金融機構獲得充足的資金支持。初步考慮對民營企業的貸款要實現“一二五”的目標，即在新增的公司類貸款中，大型銀行對民營企業的貸款不低於三分之一，中小型銀行不低於三分之二，爭取3年以後，銀行業對民營企業的貸款佔新增公司類貸款的比例不低於50%。

銀行不得有任何所有制歧視

記者：當前部分民營企業反映融資成本高企比較突出，對企業經營帶來很大壓力，監管部門對此有何監管措施和打算？

郭樹清：近年來，民營企業融資難融資貴問題有所改善，但沒有得到根本好轉，與企業的需求、期望相比還有差距。銀行對民營企業還有一些“隱形壁壘”，這是多種原因導致的，一定程度上造成很多民營企業從銀行渠道融資成本偏高。同時，很多民營企業融資渠道較多，除了從銀行貸款外，還從小貸公司、融資租賃、典當行、私募基金等類金融機構以及民間融資等，有的年化利率高達30%以上，使不少民營企業不堪重負。

逐步降低融資成本，首先要從改變觀念做起，要對國有企業和民營企業一視同仁、同等對待。要明確規定，銀行在信貸政策、信貸業務和內部考核方面，不得有任何所有制歧視。其次，銀行要建立民營企業融資成本管理長效機制，今年年初我們指導銀行業金融機構制定了民營企業特別是小微企業貸款利率壓降目標，加大了監測力度，從三季度情況看，貸款利率下降效果比較明顯。下一步，銀行要通過內部資金轉移定價優惠、貸款流程管理優化、提升差別化利率定價能力、下調轉貸利率、減免服務收費等方式，縮短民營企業融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過橋”環節，合理管控民營企業貸款利率水平，帶動降低總體融資成本。再次，繼續深入整治銀行業不合規、不合理融資收費，嚴厲打擊各種變相提高融資成本的行為。最後，要形成降低民營企業融資綜合成本的合力，落實好國務院關於進一步清理規範涉企收費有關要求，減少民營企業特別是小微企業融資附加費用，規範融資相關的擔保（反擔保）費、評估費、公證費等附加手續收費行為。

推動銀行放下“包袱”

記者：現在部分銀行業金融機構對民營企業貸款還存在一定的懼貸心理，如何推動銀行放下包袱，讓其輕裝上陣強化對民營企業的金融服務？

郭樹清：關鍵是要推動形成對民營企業“敢貸、能貸、願貸”的信貸文化，並貫徹落實到信貸工作全過程，使得銀行業金融機構願意做、能夠做、也會做民營企業業務。所謂“敢貸”，就是要求銀行業金融機構建立盡職免責、糾錯容錯機制，加快制定配套措施，修訂原有不合理制度，激發服務民營企業的內生動力；所謂“能貸”，就是要求銀行業金融機構信貸資源向民營企業傾斜，制定專門的授信政策，下放審批權限，單列信貸額度，確保對民營企業始終保有充分的信貸空間；所謂“願貸”，就是要充分考慮民營企業的經營特點，重新審視、梳理和修訂原有考核激勵機制，使從事民營企業業務的員工所付出的精力、所承擔的責任與所享受的考核激勵相匹配，充分調動其積極性、能動性。（記者 陸敏）