中國保險行業協會第25屆全國機動車輛保險人聯席會6月26日至27日在長沙舉行。中國保監會副主席陳文輝出席會議並就深化商業車險條款費率管理制度改革的有關問題發表了看法。 

　　陳文輝在會議上表示，車險在維護道路交通安全、服務社會經濟建設等方面發揮著重要作用。車險問題既是一個保險問題，更是一個民生問題、公共熱點問題。保監會歷來十分重視車險市場的發展和監管，建立健全商業車險條款費率管理制度一直是財産保險監管的核心內容之一，有關制度政策的形成也經歷了一個逐步認識、不斷完善的發展過程。從2006年至今，高度集中的商業車險條款費率管理制度在我國保險市場不發達、消費者保險意識不強的情況下，對保護消費者利益、維護正常的市場秩序起到了積極作用，但同時也存在以下日益突出的問題：一是保險監管機構、保險行業協會和保險公司的定位不清晰，二是保險公司主動提升經營管理水平的內在動力不足，三是商業車險條款費率的合理調整機制缺失。只有通過進一步深化改革，才能解決車險市場長期存在的一些體制性機制性問題，更好地保護投保人、被保險人合法權益，並推動財産保險行業加快轉型升級。

　　陳文輝強調，商業車險改革要正確處理保險監管機構、保險行業協會和保險公司之間的關係，更好地發揮政府和市場的作用。加快轉變政府職能，加大簡政放權力度，強化事中事後監管，努力營造公平競爭、優勝劣汰的市場環境，不斷提高保險監管的科學化、規範化水平。逐步發揮市場配置資源的決定性作用，引導保險公司提高自主定價、自主經營、自負盈虧的理性經營意識，增強保險行業自我發展和服務社會的能力。

　　陳文輝認為，商業車險改革要堅持三個基本原則，一是堅持市場化方向，把商業車險條款費率的制定權交給保險公司，把對商業車險産品和服務的選擇權交給市場，建立統一開放、競爭有序的市場體系，引導保險公司在價格、服務、品牌、管理、渠道等方面開展全方位的競爭。二是保護保險消費者合法權益。要通過市場化手段引導保險公司為消費者提供更多質優價廉的保險産品，使商業車險的保障範圍能夠滿足消費者的合理預期，價格能夠為消費者所接受，理賠服務水平能夠不斷提升。三是積極穩妥推進改革。在目前我國保險市場的發展條件下，商業車險條款費率管理制度改革不可能一蹴而就，而是一項需要穩妥推進的系統性工程，需要把握好改革的力度、節奏和重點，處理好改革、發展和穩定的關係。

　　陳文輝説，在條款方面，中國保險行業協會應制定並不斷豐富、完善商業車險示範條款，提供行業標準供保險公司參考使用。同時，保監會支持、鼓勵保險公司開發創新型商業車險條款，為消費者提供更多的選擇。在費率方面，應以市場化為導向，賦予並逐步擴大保險公司商業車險費率擬定自主權。由於大數法則是商業車險費率測算的基礎，為了防止個別保險公司出現大的定價偏差和定價風險，行業應該制定一套綜合性、多年期的商業車險損失發生率表供業界參考。對於商業車險保費中的其他構成部分，應將擬訂自主權逐步交予市場主體，以激發市場活力，鼓勵良性競爭。

　　陳文輝同時指出，改革不是簡單放開管制，市場化也不是自由化。對於商業車險條款費率管理制度改革，保監會將堅持“放開前端，管住後端”的思路：“放開前端”就是改變主要依靠審批核準等手段來防範風險的傳統做法，逐步把商業車險條款費率的制定權和選擇權交給市場，管控風險的責任也同樣交給市場主體；而“管住後端”，一是要建立對保險公司商業車險條款費率擬訂和執行情況的回溯分析和動態調整機制，二是要不斷完善償付能力監管，以剛性的資本約束和嚴格的制度執行保證商業車險改革的順利實施。