國務院總理李克強７月９日主持召開國務院常務會議，部署加快發展現代保險服務業。“老百姓有安全感，社會才有安定感，國家才能穩定發展。”李克強總理説。

    保險業作為現代服務業的重要行業之一，在黨的十八屆三中全會《決定》和《政府工作報告》多次提及，並且進行了明確部署。這説明，在未來完善社會保障網的過程中，現代保險服務業將作為政府保障工作的重要補充，在農業、巨災、養老、健康等多個領域，服務國家治理體系，參與治理能力現代化進程。在這個過程中，老百姓將從多方面受益。

    比如提高對自然災害風險的抵抗能力。過去應對自然災害，主要是靠監測預警和災後救助與恢復重建這兩筆財政資金。根據２００８年的數據，國內自然災害造成的損失中有保險賠付的只有３％左右。２００８年汶川地震造成的損失，災害保險賠付比例不及１％。截至２０１３年，根據中國保險報數據中心的測算，保險深度還是３％左右。而美國２００５年卡特裏娜颶風，美國災害保險賠付比例達到總損失的４３．５％，當年美國保險深度為９．１５％。這些數據的背後，一方面是政府部門統計受災準確數據面臨困難，另一方面是一些未投保的群眾在災後重建、恢復生産生活等方面困難重重。如果建立起巨災保險制度，在政府引導的前提下，保險公司作為承接主體，市場運作，協同推進，不僅能提高災害預警能力，更能加速災後恢復重建工作。從這方面來看，現代保險服務業的作用將不僅僅是一般的風險保障，而是作為災害風險管理的強大工具，為老百姓建立起安全網。

    再比如為安度晚年提供更可靠的保障。目前，在養老保險方面，法定的基本養老保險是第一層次，企業年金、職業年金構成第二層次，完全自願成交的人壽保險可視為第三層次。在目前人口老齡化的時代，單靠政府養老困難很多，這也是為何各國政府養老保險改革在繼續維護公共養老金公共性的同時，還通過調低公共養老金替代率，讓商業保險發揮作用的重要原因。從全球養老保險改革的取向來看，既要維護公共養老金的公共性，又要利用市場機制、構建多層次養老保險體系來進一步分散風險，確保養老保險制度可持續發展。現代保險服務業就是要探索商業保險和養老保險的有機結合，支持有條件的企業建立商業養老健康保障計劃，以市場化的運作方式，在資金保障、服務水平、覆蓋面等層面，為公眾提供“準公共産品”。

    當然，在發展現代保險服務業的過程中，要重點解決三方面問題：一是“現代”問題。在國家治理體系和能力現代化的大背景下，在以互聯網為代表的現代科技發展大環境下，現代保險服務業既要站在社會風險管理的高度，為政府分憂解難，為社會帶來福祉；同時也要學會運用現代科技手段，特別是學會互聯網思維，更好更便利地為公眾提供服務産品。

    二是“服務業”問題。過去我們理解的服務業，主要是為生活服務，而現代保險服務業，不僅要為生活服務，更要在為生産服務方面，發揮更大作用。這就涉及到保險業的主體功能問題。保險界有個提法，叫保險要做“經濟助推器”和“社會穩定器”。“通過發展現代保險業，支撐中國經濟向中高端邁進”，則是接下來保險業應當著力的方向。一方面要“保穩定”，另一方面要加強“保發展”。發展是穩定的基礎，保險業則是保障發展的關鍵。企業發展就會冒風險，通過保險業將這份風險盡可能降低，從而激發社會創造力，以及創新動力。目前來看，國內企業尤其是中小企業在這方面亟需現代保險服務業提供支撐。

    三是如何服務的問題。怎麼做好現代保險服務業？有觀點認為，“責任”是保險服務最重要的特質。這也是保險誕生之初的目的：不僅要能“託付終身”和“救人于水火”，更要承擔起為社會創造福祉的責任。一方面要用優質、豐富的保險産品和服務，助力民生改善；另一方面要推動實體經濟投保，將保險深度的比例提高起來，助力經濟發展。（任俊明）