國有大行專設事業部推進普惠金融

以專業團隊做好小微、“三農”和扶貧業務
國有大行專設事業部推進普惠金融

作為一項組織架構、制度改革，“普惠金融事業部”正在國有大型銀行中率先落地。截至目前，已有中國工商銀行、中國建設銀行兩家國有大行宣佈成立普惠金融事業部。

國務院總理李克強在今年的《政府工作報告》中提出，鼓勵大中型商業銀行設立普惠金融事業部，國有大型銀行要率先做到，實行差別化考核評價辦法和支持政策，有效緩解中小微企業融資難、融資貴問題。

4月18日，《經濟日報》記者從工行獲悉，該行已決定在總行成立普惠金融業務部，通過專業化經營、差別化考核評價提升小微金融服務水平。此前，建行也已宣佈成立普惠金融事業部，並成立普惠金融發展委員會。

推進普惠金融，為何要通過“事業部”？它將如何發揮作用？

多位業內人士表示，普惠金融業務涵蓋“三農”、小微企業等薄弱環節，借貸個體差異性大，風險程度各異，很難適用“一刀切”的管理標準，需要在信貸管理、資本管理、風險容忍度、考評機制等方面分類施策。由此，“事業部”改革應勢而生。作為一項組織架構、制度改革，“事業部”的核心在於，通過構建一套專業化的體制機制，確保有專門的機構、人員、資源去做普惠金融業務。

據介紹，工行成立普惠金融業務部後，將實行“六個單獨”管理。一是單獨的信貸管理體制，為小微金融業務設置獨立的信貸計劃、獨立的信貸管理體系；二是單獨的資本管理機制，享受單獨的資本計量、配置、評價政策；三是單獨的會計核算體系，逐步建立完善小微企業金融業務的報表體系；四是單獨的風險撥備與核銷機制，設置差異化的風險容忍度，執行差異化的核銷政策；五是單獨的資金平衡與運營機制，核定專項資金計劃，納入全行資産負債業務規劃統一管理；六是單獨的考評激勵約束機制，差異化考核問責機制，並對分支行普惠金融業務部門實行雙線考核。

“與此同時，我們將力爭在2至3年內設立完成300家左右的專業服務中心，用專業的團隊、高效的服務，做好小微、‘三農’和扶貧金融業務。”工行上述負責人説，截至2017年3月末，工行小微企業貸款餘額20899億元，涉農貸款餘額19000億元左右，精準扶貧貸款餘額1000億元左右。

實際上，在普惠金融事業部設立前，我國銀行業已針對“三農”領域開展了“事業部”探索，最具代表性的是中國農業銀行。該行于2008年啟動實施“三農金融事業部”改革試點，2015年4月，國務院正式批准農行將三農金融事業部改革試點覆蓋到所有縣域支行，截至2015年年底，農行2089個縣域支行已全部納入事業部管理。

從實踐看，“事業部”改革改了什麼？農行相關負責人表示，可以用4個變化來概括：一是服務“三農”機構和團隊的專業化；二是資源配置的制度化；三是政策産品的差異化，單獨設計差異化的“三農”金融服務産品政策；四是實現服務“三農”的可持續，這也是最終目的。

“普惠金融具有政策性、社會性與營利性，強調機會平等，可以預見，這對小微企業、涉農和扶貧領域的金融支持能夠帶來新機遇。”建行相關負責人説。

監管數據顯示，截至2016年年末，我國銀行業金融機構涉農貸款（不含票據融資）餘額28.2萬億元，同比增長7.1%；用於小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）餘額26.7萬億元，同比增長13.8%。（記者 郭子源）