銀行業“三三四十”專項整治行動收官

銀行業“三三四十”專項整治行動收官——
成效初顯 整治亂象“藥不能停”

經過專項行動，整治銀行業市場亂象有了良好的開端，但成效還是初步的、階段性的，一些領域積累的矛盾還會繼續在銀行業顯現，一些業務發生變異，潛藏著新的風險點，要實現銀行業的長治久安必鬚根除亂象産生的體制機制因素

2017年，中國銀監會啟動的“三三四十”專項整治行動，對我國銀行業的發展産生了深遠影響。銀監會有關負責人表示，整治銀行業市場亂象已有了良好的開端，但成效還是初步的、階段性的，一些領域積累的矛盾還會繼續在銀行業顯現，一些業務發生變異，也潛藏了新的風險點，要實現銀行業的長治久安必鬚根除亂象産生的體制機制因素。

9個月查出問題近6萬個

“三三四十”專項整治行動是指在銀行業全系統開展的“三違反、三套利、四不當、十亂象”大檢查。其中，“三違反”指違反金融法律、違反監管規則、違反內部規章；“三套利”指監管套利、空轉套利、關聯套利；“四不當”指不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費；“十亂象”指股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、産品、人員行為、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法、涉及非法金融活動等十個方面市場亂象。

自2017年3月末以來，共查出問題5.97萬個，涉及金額17.65萬億元。

記者了解到，“三三四十”行動的背景有兩個：一是，在銀監會2016年7月份開展的“兩加強兩遏制”專項整治的基礎上的進一步發力；二是，在我國經濟從高速增長轉向高質量發展的過程中，銀行業各種矛盾開始集聚，銀監會必須著手化解這些矛盾，並持續推動行業穩定、持續、健康發展，更好地服務實體經濟。

記者從銀監會獲取的專項治理情況顯示，在“三違反”專項治理中，各級監管機構共檢查發現問題11534個，涉及金額4.15萬億元，其中信貸、票據、同業和理財等具體業務領域的問題最為突出，內控及管理層面問題較多。在“三套利”專項治理中，各級監管機構共發現問題4060個，涉及金額3.78萬億元，主要集中在監管套利部分，突出表現在同業、理財（資管業務）、銀信合作、部分表外業務等跨市場、跨行業交叉性金融業務中。在“四不當”專項治理中，各級監管機構發現各類問題1.28萬個，涉及業務金額6.16萬億元，主要集中于“不當交易”方面，涉及金額佔比為96%。在“十亂象”治理中，各級監管機構共發現問題3.13萬個（次），涉及金額3.56萬億元。

重拳出擊成效顯著

實際上，對銀行機構進行的系列專項治理工作，既是對原有監管規定的重申，也是對重點領域監管要求的進一步明確，還是對銀行業經營管理標準的一次全面梳理和體檢。

上述銀監會負責人表示，通過嚴格執行法律、法規，依法懲處不規範的經營和套利行為，嚴肅整治非法業務和高風險業務，讓套利者無利可圖，讓違規者得到應有懲處。

在監管重拳出擊下，一些積累的矛盾得到有效化解，一些突出的問題得到切實解決，一些大案要案得到嚴肅查處，銀行業整體保持穩中有進的良好態勢。

在服務實體經濟的能力上，目前“脫實向虛”的勢頭得到了初步遏制，對實體經濟的資金供應較為充足。2017年前11個月，銀行業新增貸款13.3萬億元，貸款增速自2015年以來首次超過同期資産增速，佔同期新增資産比例比去年同期大幅提高29.8個百分點。信貸資源配置效率也有所優化，製造業貸款增速由負轉正，並繼續保持正增長態勢。同時，金融可獲得性有所提高，用於小微貸款、保障性安居工程貸款和基礎設施行業貸款同比分別增長15.8%、44.9%和17.3%，增速均高於貸款平均增速。

同時，創新業務也回歸理性。亂搞同業、亂加杠桿、亂做表外業務等嚴重干擾金融市場秩序的不規範行為得到初步遏制。銀監會統計數據顯示，銀行間相互購買、代持理財産品的現象得到緩解，理財産品特別是同業理財累計凈減3萬億元，理財中的委外投資較2017年初減少5888億元。

通過專項整治，表外業務逐漸回歸表內，“影子銀行”行為有所遏制，委託貸款中的“金融機構委託貸款”同比少增889億元，表外業務增速由過去的50%以上降到了19%。同業業務擠壓出虛增的“泡沫”，商業銀行同業資産負債自2010年首次收縮，餘額分別比2017年初減少2.8萬億元和8306億元。

監管高壓仍將持續

2016年12月14日至16日召開的中央經濟會議提出，2017年要把防控金融風險放到更加重要的位置，下決心處置一批風險點，著力防控資産泡沫，提高和改進監管能力，確保不發生系統性金融風險。在2017年3月份召開的國務院新聞發佈會上，銀監會主席郭樹清定調強監管，強調堅決治理各種金融亂象，把防控金融風險放在更加突出的位置。

數據是最好的佐證。2017年，銀監會全系統共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機構1877家，罰沒29.32億元；處罰責任人員1547名，其中罰款合計3759.4萬元，並對270名相關責任人取消一定期限直至終身銀行業從業和高管任職資格。其中，對廣發銀行一次性罰沒7.22億元，對涉及該案的13家出資機構罰沒金額合計13.41億元，整體案件罰沒合計超過20億元，對不法行為形成了有力震懾。

對於2018年的整治工作，銀監會在近日印發的《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》中明確指出，將重點整治8個方面：一是公司治理不健全，包括股東與股權、履職與考評、從業資質等方面。二是違反宏觀調控政策，包括違反信貸政策和違反房地産行業政策。三是影子銀行和交叉金融産品風險，包括違規開展同業業務、理財業務、表外業務、合作業務等4個要點。四是侵害金融消費者權益，主要是與金融消費者權益直接相關的不當銷售和不當收費。五是利益輸送，包括向股東輸送利益、向關係人員輸送利益。六是違法違規展業，包括未經審批設立機構並展業、違規開展存貸業務、違規開展票據業務、違規掩蓋或處置不良資産等4個要點。七是案件與操作風險。八是行業廉潔風險，包括業務經營和信息管理兩個方面。

“銀監會將繼續保持監管高壓態勢，嚴肅監管氛圍，依法從嚴問責違法違規行為，特別是對那些問題查的不徹底、整改不到位、問責流於形式的加大處罰力度，真正使鐵的制度、鐵的紀律得到鐵的落實，堅決打贏銀行業風險防範化解攻堅戰。”銀監會有關負責人説。（記者 錢箐旎）