盤活農村資源 加強信貸支持
為鄉村振興引入金融活水

中央一號文件在金融支持鄉村振興戰略中提出要堅持農村金融改革發展的正確方向，健全適合農業農村特點的農村金融體系，推動農村金融機構回歸本源，把更多金融資源配置到農村經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，更好滿足鄉村振興多樣化金融需求。廣大金融服務部門根據自身定位，積極推進農村“兩權”抵押貸款、加快服務網點佈局，提供政策性貸款，為鄉村振興引入金融活水

實施鄉村振興戰略，需要逐步擴大農村金融服務規模和覆蓋面，加快建立多層次、廣覆蓋、可持續、競爭適度、風險可控的現代農村金融體系。具體來看，實施鄉村振興戰略，金融業應積極助力，解決鄉村振興中的“錢袋子”問題。

推進農村“兩權”抵押貸款

“兩權”是指農村承包土地經營權和農民住房財産權。農村有效抵押擔保物相對匱乏，如果能讓農民利用“兩權”進行抵押貸款，對盤活農村資源，解決農民貸款難、讓農民獲得金融資源支持非常重要。

據了解，銀行業在具體的農村“兩權”抵押貸款工作中主要面臨著兩大問題。“一方面，現有的業務模式和産品體系難以匹配‘兩權’抵押貸款客戶的需要。另一方面，‘兩權’抵押在現實操作中存在較多複雜性和不確定性，特別是資産變現方面，缺乏有效的風險防控手段和工具。”中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼説。

如何解決農村“兩權”抵押貸款中的實際問題？江蘇銀監局相關負責人表示，江蘇銀行業在實踐中，通過與政府、保險機構多方合作，降低銀行在農村的抵押擔保風險，解決金融機構不願意向農民放貸的問題。

以江蘇銀行業探索的以農民住房財産權抵押貸款的“泗洪模式”為例。在實際業務中，江蘇省泗洪縣財政設立1000萬元農房抵押貸款風險補償基金，對銀行機構農房抵押貸款本息凈損失部分給予60%的補償。同時，對於貸款年利率低於6%或基準利率上浮低於30%的金融機構，由縣財政按發放額的2%給予補貼。

泗洪縣還建立了由農民抵押住房所在鄉鎮的農房回購機制，當銀行機構通過轉讓等方式自主處置抵押物流拍時，鄉鎮按評估價或下浮價回購，兜底處置，解決抵押物變現難題。

中國人民銀行副行長潘功勝表示，通過採取“兩權”抵押增信、農戶單筆貸款額度提高、利率降低等措施，涉農融資難融資貴問題得到緩解，農村金融服務得到改善，一批家庭農場、農民專業合作社通過“兩權”抵押貸款擴大生産規模，並通過吸納農民就業和股份分紅等形式帶動了農民增收。

數據顯示，截至2017年9月末，全國232個試點地區農村承包土地的經營權抵押貸款餘額達295億元，試點以來累計發放貸款448億元；全國59個試點地區農民住房財産權抵押貸款餘額達196億元，試點以來累計發放貸款261億元。

完善農村金融體系

去年中央一號文件對完善農村金融機構和農村普惠金融提出，完善村鎮銀行準入條件，地方法人金融機構要服務好鄉村振興，還要求普惠金融重點要放在鄉村。

中國銀監會農村中小金融機構監管部主任郭鴻表示：“要加快鄉村金融服務網絡建設，優先解決欠發達地區和弱勢群體的基礎金融服務可得性，提升服務便利性，實現基礎金融服務不出村，綜合金融服務不出鎮。”

培育發展村鎮銀行，是豐富、完善和健全農村金融組織體系的一項重要制度安排。據了解，自2006年村鎮銀行試點以來，銀監會一直堅持“低門檻、嚴監管”的原則，不斷優化完善監管政策，在風險可控、商業可持續的前提下，積極、穩妥、有序推進村鎮銀行培育發展工作。近期，銀監會制定並印發了《關於開展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點工作的通知》，提出具備一定條件的商業銀行，可以新設或者選擇1家已設立的村鎮銀行作為村鎮銀行的投資管理行，即投資管理型村鎮銀行。針對中西部和老少邊窮地區部分縣域經濟總量小、人口少、金融承載能力弱的實際情況，可以在同一省份內相鄰的多個縣（市、旗）中選擇1個縣（市、旗）設立1家村鎮銀行，並在其鄰近的縣（市、旗）設立支行，即實施“多縣一行”制村鎮銀行模式。

據新疆銀監局局長王俊壽介紹，目前，新疆已有28家村鎮銀行，設立分支機構135家，遍佈11個地州市、28個縣市區和兵團13個師。新疆區域內以村鎮銀行為代表的新型縣域農村金融機構發展迅速，在解決農村地區金融供給不足、金融服務缺位等“金融抑制”問題中作用日益凸顯，有力地促進了農村經濟的發展。

加大政策資金支持力度

“中央提出，要明確農發行在鄉村振興中的職責定位，強化金融服務方式創新，加大對鄉村振興中長期信貸支持。我們要緊扣中央決策部署，聚焦農業農村現代化的重點領域和薄弱環節，以更大作為，高質量服務鄉村振興戰略。”農發行董事長解學智表示。

作為農業政策性銀行，農發行始終堅持把執行政策放在首位，近3年來農發行累計投放支農資金5.9萬億元；貸款餘額由2.83萬億元增加到4.68萬億元，增長65%；累計支持收儲糧食1.26萬億斤、易地扶貧搬遷惠及貧困人口524萬人、幫助906萬人改善居住條件。

據介紹，2018年，農發行將聚焦農業農村現代化的重點領域和薄弱環節，在4個方面助力鄉村振興。一是支持糧棉油收儲。二是助力脫貧攻堅。農發行將聚焦深度貧困地區重點發力，瞄準重點領域加大投入，加大定點扶貧和實驗示範區工作力度。三是支持農業農村基礎設施建設。四是創新支持農業現代化。農發行將積極支持農業現代化，著力支持一二三産業融合發展，支持推動質量興農，積極參與和推動農村改革，全力服務農村現代化。（記者 彭江）