不必為銀行業“一二五”目標擔憂

一直以來，商業銀行是民企融資的重要渠道，服務好民營企業的發展，商業銀行有義不容辭的責任。監管機構日前提出，未來對民企貸款要實現“一二五”目標（即在新增的公司類貸款中，大型銀行對民企的貸款不低於三分之一，中小型銀行不低於三分之二，爭取3年以後，銀行業對民企的貸款佔新增公司類貸款的比例不低於50%）。這是一個重要的方向性目標，是經過認真論證和測算的、具有可操作性的目標。監管部門也將根據市場環境變化，充分跟市場溝通，積極穩妥推進，保持政策的方向性和靈活性的統一。

近日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清在接受媒體採訪時提到，要推動銀企雙方特別是金融機構形成“銀企命運共同體”意識和思想，銀行要與民企同舟共濟、同興同榮，共同發展。

據不完全統計，目前銀行業貸款餘額中，民企貸款佔比僅為25%，而民營經濟在國民經濟中的份額超過60%。民營企業從銀行得到的貸款和其在經濟中的比重還不相匹配、不相適應。另外，提高民企貸款比重，不僅僅是個匹配的問題，還能提高信貸資源的使用效率。目前，我國有大量資産優質的民營中小企業，他們也是銀行重要的戰略性客戶資源，特別是符合國家産業政策、公司治理良好、負債水平合理的民營中小企業，成長性極強，潛能巨大。而從實際情況來看，許多大企業獲得的信貸資源已經遠遠超過其實際需要，從大企業中擠出一部分來支持民營中小企業，符合經濟發展的需要，也能讓資金獲得更高的使用效率。

有市場人士擔憂，“一二五”的目標會對某些銀行的業務産生影響。在筆者看來，這種擔憂完全沒有必要。據了解，“一二五”目標是對銀行業一個整體的目標和方向，不是對每一家銀行的具體考核要求；另外，“一二五”目標僅是針對銀行新增公司類貸款的要求，個人貸款等其他類型的貸款並不包括在內。

還有人擔心“一二五”目標會對銀行業資産質量産生影響，尤其是抬高銀行的不良率。事實上，從風險防控的角度看，銀行業對中小企業的融資支持更有利於銀行分散風險，因為中小民營企業業務更為多元化，各行各業都有，銀行增加對各個行業的投資並不會聚集風險，而是分散風險。換句話説，服務民營企業與銀行不良率的提升並不存在必然聯絡。從實際情況看，有些地區的城商行其95%以上的服務企業都是民營企業，卻長期保持很低的不良率。

要求對民營企業增加貸款支持，並不意味著放鬆監管。監管機構對各家銀行信貸的風險監管標準並沒有放鬆，也不會放鬆。從銀行的內控角度來説，也有自己的一套信貸標準和各項風險防範措施，在服務民營企業的過程中，對於産能過剩和僵屍類企業都有嚴格的把控要求。在嚴監管的要求之下，不符合要求的一律不會放貸，銀行也不會犧牲自身的風險來實現信貸量的增長。

今年以來，銀行業整體凈利潤增速同比出現較快增長，今年三季報顯示，28家上市銀行中，有13家凈利潤同比出現10%以上的增幅。從三季報來看，銀行業融資成本出現下降，資産質量不斷改善，銀行業具有較強的抵禦風險能力。因此，在做好風險管控的前提下，增加對民營企業的貸款比例，不僅能擴大金融服務覆蓋面，進一步提升金融支持實體經濟的服務水平，推動經濟增長實現質量變革和效率提升，從銀行角度來説，還能為銀行提供長期穩定的客戶和利潤來源，更有利於銀行防控自身風險和提升資産質量，有利於銀行的穩健經營和發展。（記者 陸敏）