金融服務科技企業，讓知識變資本

政策介紹 

今年8月，中國銀保監會聯合國家知識産權局、國家版權局發佈《關於進一步加強知識産權質押融資工作的通知》，強調優化知識産權質押融資服務體系，鼓勵商業銀行在風險可控的前提下，通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式支持知識産權質押融資業務發展；明確加強知識産權質押融資服務創新，鼓勵商業銀行重點支持知識産權密集型産業園區、創新型（科技型）小微企業，促成小微企業知識産權質押“首貸”。

“知識就是資本。”廣東鑫光智慧系統有限公司是一家位於中山市坦洲鎮的全套智慧工廠改造方案高新技術企業。公司總經理唐小松告訴記者，公司目前已申請30余項發明專利、100余項實用新型專利，獲得11項軟體著作權。

“我們公司在光大銀行中山分行申請知識産權質押融資貸款，3個工作日即審批通過，獲得了300萬元銀行貸款。”唐小松説，“這筆貸款沒有任何抵押措施，綜合借款成本低至4.695%，如此低成本、弱擔保的貸款以前想都不敢想，解決了企業加大科研投入、更新先進設備、引進高端人才的資金缺口，也讓我們真切感受到了銀行業對科技企業的大力支持。”

知識産權質押融資，是指企業以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財産權經評估作為質押物從銀行獲得貸款的一種融資方式，旨在幫助科技型中小企業解決因缺少不動産擔保而帶來的資金緊張難題。

光大銀行中山分行副行長蔡翃介紹，該行聯合中山市知識産權局、中山中盈産業投資有限公司、中國人民財産保險股份有限公司中山市分公司、中山市雲創知識産權服務有限公司等，共同推出中山市科技企業知識産權質押融資貸款，對在中山市行政區域內登記註冊，符合中山市産業政策和發展方向的知識産權示範企業、知識産權優勢企業、知識産權貫標企業、高新技術企業、高新技術後備企業以及孵化器內在孵企業，提供授信支持，有效盤活了企業所擁有的發明專利、實用新型專利及外觀設計專利，創新了融資模式。

光大銀行廣州分行普惠金融部總經理王會超告訴記者，在實際操作過程中，估值難、風控難、處置難等是阻礙知識産權質押融資規模化發展的難題。如何在風險控制前提下有效轉化知識産權融資價值，是知識産權質押融資最為核心的問題。光大銀行根據廣東省以及各地市不同地區不同經濟發展水平和科技發達程度、高新技術産業集群程度，結合當地政府相關政策，制定了廣東省科技信用貸、廣州市科技貸、汕頭市科技貸、珠海市科技貸等産品，設置了不同準入門檻、不同審批依據，例如基於政府立項資金的科技立項貸、基於高新技術企業補助的高企補助貸、基於政府償債基金的銀政科技貸和知識産權貸等，一年多時間累計服務200余家非上市科創型小微企業，合計投放金額超過3億元。

據中國銀保監會普惠金融部監測，今年以來，多家商業銀行改革經營理念、進行産品創新，推動了知識産權質押融資業務發展。針對知識産權評估難問題，銀保監會鼓勵商業銀行培養知識産權質押融資專門人才，建立知識産權資産評估機構庫，加強對知識産權第三方資産評估機構的合作準入與持續管理。支持商業銀行探索以協商估值、壞賬分擔為核心的中小微企業知識産權質押融資模式；對於處置難問題，銀保監會明確要求，商業銀行要從源頭上把好風險，商業銀行開展知識産權質押融資業務應當對出質人及質物進行調查，辦理質權登記，加強對押品的動態管理，定期分析借款人經營情況，對可能産生風險的不利情形要及時採取措施。

各家商業銀行積極行動，如建設銀行廣東省分行開發“技術流”信貸評級産品，結合企業專利數量、結構和技術含量等指標數據，綜合財務情況對企業進行授信，降低了初創型創新企業的融資門檻；浙江泰隆商業銀行自主評估大部分商標權、專利權的價值，解決小微企業融資難、融資急問題，取得良好社會效應。

部分地方政府也提供了多種形式的財政支持，引導鼓勵商業銀行開展知識産權質押融資業務。江蘇、深圳等地方政府設立風險補償資金，聯合商業銀行開發産品，支持開展知識産權質押融資。（記者 陸敏）