發揮大型銀行主力軍作用，助力中小微企業暢通血脈——打好金融精準扶持組合拳

當前，金融助企紓困力度持續加大。4月29日召開的中央政治局會議和5月5日召開的國務院常務會議，先後為中小微企業出臺一系列紓困舉措。國務院常務會議強調，要加大政策扶持特別是金融扶持。相關部門推出了哪些政策措施？金融機構在助力企業紓困過程中，有哪些創新辦法？

銀行支持力度不減

國有大型銀行在紓困中小微企業中發揮著主力軍作用。5月5日的國常會要求，今年國有大型銀行新增普惠小微貸款1.6萬億元，引導銀行加強主動服務。5月9日國務院促進中小企業發展工作領導小組辦公室印發的《加力幫扶中小微企業紓困解難若干措施》更為具體，提出開展防範和化解拖欠中小企業賬款專項行動等十項措施。

短期紓困措施密集落地，大大增強了對中小企業的扶持力度。中國銀行研究院研究員劉晨分析認為，紓困措施的重點之一是加大金融支持力度，持續完善中小企業金融供給。要求政府和金融機構創新金融服務，拓寬中小企業融資渠道、降低融資成本。例如，商業銀行新增普惠小微貸款、合理調整還款安排、提供匯率避險服務，政府性融資擔保機構拓寬服務範圍等。

據中國銀保監會有關部門負責人介紹，今年以來，大型銀行繼續保持小微企業貸款支持力度。截至一季度末，六家大型銀行普惠型小微企業貸款餘額7.3萬億元，較年初增加8504億元，增幅13.1%。新發放普惠型小微企業貸款平均利率4.1%，較2021年平均利率下降0.1個百分點。另外，積極引導大型銀行提升小微企業首貸戶比重，一季度，累計新增小型微型企業首貸戶9.1萬戶，較去年同期多增2萬戶。

據介紹，大型銀行還積極做好延期還本付息政策接續，助力穩就業。具體舉措包括：進一步推廣“隨借隨還”模式，主動跟進小微企業融資需求；統籌考慮展期、重組等手段，按照市場化原則自主協商貸款還本付息方式。支持受疫情影響的小微企業生産自救、紓困發展，建立靈活調配投放金融資源、協調服務的快速反應機制，在信貸融資、在線服務、技術保障等方面開闢綠色通道等。

除了大型銀行發揮紓困企業主力軍作用之外，各家銀行也紛紛推出相關舉措，助力中小微企業紓困。

餐飲業是受新冠肺炎疫情影響較大的行業之一，近期疫情出現反復，餐飲行業遭遇“倒春寒”。雲南某餐飲公司是全國知名的餐飲連鎖經營企業，近日該企業獲得了光大銀行昆明分行續作的700萬元“e餐貸”信用貸款。據光大銀行昆明分行負責人介紹，“e餐貸”産品是為幫助餐飲企業在抗疫時期克服現金流不足、經營壓力大等困難專門設計的。

2020年，光大銀行昆明分行通過該産品向該餐飲企業投放信用貸款500萬元，及時緩解了企業在疫情期間的現金流壓力。2021年企業授信到期後，又對企業新增了200萬元的授信額度。近期疫情出現反復，該企業在上海地區的門店再次出現經營困難的情況。銀行了解情況後，提前開展了授信續作工作，順利為企業續作了700萬元的信用貸款。

打出紓困“組合拳”

除了為中小微企業提供更為便捷的金融服務和創新産品之外，銀行還紛紛掏出“真金白銀”，切實讓利企業，與企業共渡難關。如廣發銀行上海分行近日發佈15條支持復工復産舉措，全力支持滬上企業復工復産。“5月5日的國常會明確要求，對中小微企業和個體工商戶合理續貸、展期、調整還款安排，不影響徵信記錄，並免收罰息。”該分行負責人介紹，截至5月5日，廣發銀行上海分行今年以來已為保物資供應、醫療抗疫行業客戶發放貸款超7億元；為63戶普惠小微企業辦理無還本續貸1.4億元，為85名經營貸客戶辦理延期還款2.4億元，減免客戶支付結算手續費86萬元。

近日，上海銀保監局出臺惠民保企八個方面的內容，具體舉措就包括了積極減費讓利，降低綜合融資成本。監管機構鼓勵銀行業保險業以量補價、以豐補歉，向實體經濟合理讓利。建立健全轉貸款合作模式，降低融資成本，重點支持製造業、外向型經濟和“三農”領域復工復産。對小微企業和受疫情嚴重影響的人群在賬戶管理、支付結算、融資擔保等方面手續費實施減免。探索採取息費優惠減免、保險優惠贈送等方式，加大對防疫重點企業、困難人群的幫扶力度，使廣大市場主體切身感受到讓利優惠。

值得注意的是，5月5日召開的國常會還提出，擴大國家融資擔保基金、政府性融資擔保機構對中小微企業和個體工商戶的業務覆蓋面。

融資擔保“穩定器”和“放大器”作用將得到更好發揮。國家融資擔保基金近日陸續批復了對各省的授信額度，全國平均增幅達4%。記者從山東擔保集團官網獲悉，今年國家融資擔保基金對山東授信額度增幅達到26%，超出全國平均水平22個百分點。山東擔保集團預計，今年可幫助18.4萬戶小微企業緩解融資難融資貴問題，可穩定68.4萬個就業崗位。

目前，各地也紛紛加碼政府性融資擔保。記者了解到，隨著政府性融資擔保基金的運行，陜西省今年以來陸續開展短期流動性支持業務，有效緩解了小微企業融資轉貸中的難點和堵點。目前，陜西省政府性融資擔保基金短期流動性支持業務已落地10筆，轉貸金額3830萬元。

另據江西省財政廳官網披露，截至一季度末，江西省融資擔保餘額達2666.3億元，創歷史新高。今年江西將持續擴大政府性融資擔保覆蓋面，推動省融資擔保集團註冊資本規模增至50億元，提升主體信用評級為AAA級，並助推市場主體走向資本市場。

加大重點領域幫扶力度

在疫情反復之下，尤其要加大對重點領域和薄弱環節小微企業的金融服務。銀保監會不久前發佈的《關於2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知》（以下簡稱《通知》）對重點領域和薄弱環節小微企業的金融服務要求做出進一步細化。《通知》要求，加大對先進製造業、戰略性新興産業小微企業的中長期信貸投放，積極支持傳統産業小微企業在設備更新、技術改造、綠色轉型發展方面的中長期資金需求。

《通知》提出，引導銀行保險機構對接主管部門，建立健全“專精特新”中小企業的信息對接機制。完善科技信貸和科技保險服務，在風險可控前提下鼓勵銀行與外部投資機構探索“貸款+外部直投”等服務小微科創企業的新模式。

劉晨認為，金融機構要進一步完善企業梯度培育體系，支持“專精特新”方向發展，強化企業發展韌性。

“‘專精特新’將成為中小企業未來高質量發展的重要方向。”劉晨分析認為，一方面，“專精特新”發展推動中小企業轉型升級，提高企業風險防範能力和核心競爭力。據統計，專精特新“小巨人”企業平均研發強度超過7%，平均擁有發明專利11項；2021年專精特新“小巨人”企業收入、利潤、增速高於全部的監測企業，利潤率約為全部監測企業的2倍多。

“另一方面，加強‘專精特新’企業培養保障了我國供應鏈安全穩定。當前國家共認定三批4700多家專精特新‘小巨人’企業，其中以電子信息、裝備工業、儀器儀錶、醫藥為代表的高端製造業佔比47.1%，第三批‘小巨人’企業中約六成企業生産的産品在關鍵領域發揮著補短板、填空白的關鍵性作用，是保障我國産業鏈供應鏈穩定的重要支撐。”劉晨表示，銀保監會將服務關鍵核心技術攻關企業和“專精特新”企業列入了2022年監管重要工作之一。當前金融服務中小微企業紓困，尤其要關注這一領域企業的困難。（記者 陸敏）