人力資源社會保障部答網民關於“參加養老保險存擔憂”的留言

來自河南開封的網民“A榮曉光”（手機尾號3008）説：總理好，身邊很多朋友都在為自己的養老擔心。他們都是自由職業者，只能自己繳納社會養老保險，但是他們都沒有繳納，問明原因，他們有以下四點擔心：第一，每年繳費的金額不固定。大多是逐年遞增的，今年還交得起，過兩年可能交不起了，很擔心。第二，領取年齡不固定。看到很多人在談退休年齡推遲，三四十歲的人們很擔心，等到他們退休還有二三十年，到時候會不會又推遲了，未來甚至推遲到80歲？第三，領取金額不固定。養老金領取金額的算法太複雜了，老百姓根本搞不懂，問了專業人士，得到的回答是，根據自己退休時的諸多情況來定。都不知道將來領多少，繳費也變得很擔心。第四，本金風險很大。連著繳費了15年，甚至更長時間，如果沒到退休年齡去世了，交的保費是不是就沒了？如果剛剛退休一個月去世了，領取的錢少於所交的保費，剩下的錢是不是也沒了？如果沒到退休想要退保，交的保費能拿回來多少？由於每年交多少不一定，什麼時間退休不一定，退休了領的金額不一定，本金的風險不一定。也沒個保險合同、具體條款，看不見摸不著，繳養老保險心中很忐忑，不繳養老保險對未來又很擔心。

人力資源社會保障部回復（全文）：您在中國政府網“我向總理説句話”欄目關於社保養老的留言收悉。針對您提出的問題，結合國家相關政策規定，答覆如下：

我國企業職工基本養老保險制度自上世紀八十年代開始改革，經過不斷發展完善，已建立社會統籌與個人賬戶相結合的基本制度，覆蓋範圍不斷擴大，待遇水平穩步提高，基金實力持續增強，管理服務逐步規範，參保人員的養老保險權益得到較好的保障。

關於自由職業者參保繳納養老保險費負擔問題。按照現行制度規定，各類企業及其職工必須參加企業職工基本養老保險，基本養老保險費由企業和職工共同繳納；自由職業者、靈活就業人員等可以參保（以下簡稱個人身份參保人員），由個人繳納基本養老保險費，但並不是強制性的。個人身份參保人員繳納養老保險費，原來的政策規定以當地上年度在崗職工月平均工資為繳費基數，繳費比例為20%，其中8%記入個人賬戶。2019年4月，國務院辦公廳印發《降低社會保險費率綜合方案》（國辦發〔2019〕13號）。其中明確，個體工商戶和靈活就業人員（即個人身份參保人員）可以在全口徑平均工資的60%至300%範圍內自願選擇適當的繳費基數。不僅平均工資口徑調整、標準降低，選擇範圍也變大，選擇低基數的可以進一步減輕繳費負擔，收入較高的人員也可以選擇較高的繳費基數，來提高自己退休後的養老金水平。此外，個人身份參保人員可以選擇按月繳納養老保險費，也可以按季、半年、年度合併繳納養老保險費。這些政策，應該説充分考慮了個人身份參保人員沒有固定工資性收入的特殊情況，更加便於他們參保繳費。

關於領取基本養老金年齡問題。按照權利與義務相對應的原則，參保人員在職時履行繳費義務，達到法定退休年齡且繳費年限滿15年以上，即可按月領取基本養老金。個人身份參保人員領取基本養老金的年齡規定是明確的，即男年滿60周歲、女年滿55周歲。近年來，隨著經濟社會的不斷發展以及人均壽命的不斷延長，一些國家作出了政策調整，相應延遲退休年齡。延遲退休年齡涉及群眾的切身利益，是一項重大的社會政策，政府是非常慎重的。我們將堅持從中國國情出發，綜合考慮勞動力市場情況、社會的接受程度，根據不同群體現行退休年齡的實際情況，進行深入研究論證，穩妥推進。

關於基本養老金水平問題。基本養老金根據個人累計繳費年限、繳費工資、當地職工平均工資、個人賬戶金額、城鎮人口平均預期壽命等因素確定。換而言之，參保人員退休時的基本養老金水平的高低與兩方面的因素有關：一是體現公平，主要是待遇領取地的經濟發展水平，體現的指標是當地職工平均工資。一般來説，經濟發展較好，當地職工平均工資水平較高的地區，退休人員的平均養老金水平比經濟欠發達地區要高一些；二是體現激勵，主要是參保人員貫穿整個職業生涯期間的繳費時間長短和繳費工資水平高低，以及退休時的年齡。一般來説，累計的繳費年限越長、繳費工資水平越高，退休時的年齡越大，退休時的基本養老金水平相對就會較高。長繳費、多繳費、晚退休，就多得養老金。此外，國家在調整退休人員基本養老金時，調整辦法兼顧公平和激勵的原則，調整水平與繳費年限、基本養老金水平等挂鉤。參保人員繳費年限越長、退休時基本養老金水平越高，調整增加的基本養老金也會比較高。

關於基本養老保險相關權益保障問題。中國政府是負責任的政府，高度重視保障參保人員基本養老保險權益。應該説，符合條件的參保人員退休後，其基本生活是有保障的。一是國家確保基本養老金按時足額發放。基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。其中，基礎養老金從養老保險統籌基金中列支；個人賬戶養老金，首先從個人賬戶儲存額中列支。當個人賬戶儲存額變為零時，其個人賬戶養老金從統籌基金中列支。也就是説，退休人員無需顧慮個人賬戶儲存額剩餘多少，國家將確保包括個人賬戶養老金在內的基本養老金按時足額發放，這正充分體現了我國企業職工基本養老保險制度的優越性，體現了政府的責任和擔當。此外，國家政策還規定，參加養老保險的人員死亡的，其個人賬戶餘額可以繼承。

感謝您對基本養老保險制度的關心。也期待您通過在職時多繳費、長繳費，為未來養老做出更好的儲備。