7月9日，國務院常務會議對加快發展現代保險服務業進行了部署，明確提出保險業是現代服務業發展的重點，具有巨大潛力。近年來，我國保險業在産品定價、市場準入退出等領域的市場化改革取得明顯進展。在接受《經濟日報》記者採訪時，專家學者和業內人士表示，此次常務會議傳遞的信號將使我國保險行業的未來充滿正能量——

    現代保險業有三大功能，即經濟補償、資金融通和社會管理；傳統保險則更偏重於經濟補償。此次，國務院常務會議明確將保險業定位為現代服務業，進一步強化了保險業在經濟社會中的主動服務功能，特別是保險業特有的風險管理和風險分散功能，意味著保險業將在我國轉型升級中發揮更大的作用。常務會議為保險業定制的任務清單也傳遞著這樣的信號：保險業是現代服務業發展的重點，具有巨大潛力。加快發展現代保險服務業，能夠幫助企業和群眾對衝經營和生活中的風險、增強安全感，有利於促進經濟結構優化、推進社會治理創新，一舉多得。

    完善社保體系

    國務院常務會議提出，促進保險與保障緊密銜接，把商業保險建成社會保障體系的重要支柱。支持有條件的企業建立商業養老健康保障計劃。

    目前，我國已經初步形成了社會基本保障、企業年金（補充養老保險）、個人商業養老保險的三支柱保障體系。前不久，國家又開始對企業年金、職業年金個人所得稅實行遞延納稅的優惠政策，對保障體系中“第二支柱”的進一步完善起到了極大的推動作用。此次常務會議再次提出，支持有條件的企業建立商業養老健康保障計劃。這樣一來，企業年金的政策通道被大大拓寬，更多企業有望在保險機構的幫助下建立完善的年金計劃。

    在個人商業養老保險方面，常務會議提出，支持符合資質的保險機構投資養老産業、參與健康服務業整合，鼓勵開發多樣化的醫療、疾病保險等産品。事實上，隨著生活水平的提升和老齡化的加劇，健康保險和養老保險的市場需求不斷擴大，保險業參與養老産業和健康産業方面的積極性很高，中國人壽、新華人壽、泰康人壽等大型保險公司已經先行先試，分別在北京、廣東、武漢等地投資建立了養老産業基地。前不久，保監會又啟動了“以房養老保險”試點，養老保險和健康保險的服務形式和手段都在增多。

    南開大學經濟學院風險管理與保險學系教授趙春梅表示：“社會保障只能解決基本的保障問題，商業保險則能在更高層次上提供全面保障。由於改革遺留下的一些歷史問題，商業保險在養老和醫療方面發展的空間是很大的。此次國務院常務會議對加快發展現代保險服務業的部署非常及時，對今後保險服務功能的提升無疑具有重要意義。”

    助推巨災保險

    作為保險業的特長，風險管理和風險預警功能將如何發揮？常務會議明確表示，要“逐步建立財政支持下以商業保險為平臺、多層次風險分擔為保障的巨災保險制度。積極發展財産、工程、意外傷害等保險”。

    業內人士表示，這樣部署至少包括3層含義。首先是財政支持，也就是説政府將給予資金支持和統籌；其次是以商業保險為平臺，即保險機構將在其中作為主要力量；第三是多層次風險分擔，這意味著巨災保險制度將是一個集合多方力量的制度。

    事實上，國家醞釀出臺巨災保險已有多年。2006年6月，國務院頒發了《關於保險業改革發展的若干意見》，其中明確表示我國要建立國家財政支持的巨災風險保險體系。對於巨災保險，保監會也一直在積極推進中。但我國是一個多災害國家，經濟發展對巨災保險有巨大需求，然而，處於發展初級階段的保險業遠遠無法滿足現實需求。目前，市場不乏巨災風險保障産品，但受商業保險公司償付能力等限制，單純的商業保險産品根本無法覆蓋現有的巨災風險，亟待通過相關制度安排吸納多層次社會資金，共同解決保障資金來源的問題。

    “巨災保險只在一兩個地方試點難以成功，而且意義不大。因為一次巨災造成的損失是巨大的，一個地方的風險單位太少，滿足不了大數法則的要求，還是應該在全國範圍內推廣。此次常務會議有關建立巨災保險制度的提法，在頂層設計上具有推進意義。建立巨災保險制度需要保險公司和政府建立緊密的合作機制，分清責任、權利和義務，還需要有資本市場的支持。”首都經濟貿易大學教授王國軍説。

    服務實體經濟

    保險業要成為現代服務業的發展重點，説到底還是要服務實體經濟。國務院常務會議要求通過保險推進産業升級，包括創新保險支農惠農方式，支持保險機構提供保障適度、保費低廉、保單通俗的“三農”保險産品；鼓勵保險資金採取多種方式，支持新型城鎮化、重大基礎設施建設和棚戶區改造；大力發展出口信用、境外投資等保險。

    改革開放以來，我國保險業實現了長足發展，行業總資産不斷提升，實力不斷壯大。最新統計數據顯示，今年前5個月，我國保險業總資産達到90438.19億元，較年初增長9.11%；凈資産9499.52億元，較年初增長12.09%；資金運用餘額82907.19億元，較年初增長7.85%。服務經濟社會的能力自然不斷增強，前5個月，保險賠款和給付支出2958.87億元，同比增長19.30%。

    以農業保險為例，這是保險業服務經濟的一大亮點，也是此次常務會議在“通過保險推進産業升級”中提出的任務。回看2013年的數據，我國的農業保險保費收入在世界排名第二，承保主要農作物11.06億畝，三大口糧保險覆蓋率均超過60%；賠付金額208.6億元，賠付農戶3367萬人次。

    隨著在經濟社會中地位的日益提升，我國保險業已經滲透到生産和生活的各個領域，保險功能也得到了空前發揮，但要進一步實現此次常務會議提出的現代服務功能，保險業還需進一步壯大自身，練好內功。 (記者 江 帆)