綠色金融為轉型注入強勁動能

近年來，我國綠色金融取得了快速發展，標準設定逐步完善，産品創新層出不窮，為各地經濟轉型、産業升級注入了強勁動能,正在成為推進綠色發展、助力經濟優化升級的有力推手

近年來，我國綠色金融取得了快速發展，在激勵措施、地方試點、綠色評估與認證等領域均走在世界前列。尤其是在一些綠色金融改革試點地區，綠色金融標準設定、綠色金融産品等方面的創新源源不斷，為當地經濟轉型、産業升級注入了強勁的綠色動能。

標準體系逐步完善

建立、完善並推行綠色金融標準體系，是確保市場健康平穩運行、減少市場風險的重要前提。目前，我國已針對部分綠色金融産品推出了一些獨立的綠色金融標準，但離形成完整的標準體系還有一定距離。在綠色金融進入規模化、多元化發展的當下，加快完善綠色金融標準體系建設尤為重要。

自去年6月國務院常務會議決定在浙江、江西、廣東、貴州、新疆5省（區）選擇部分地方建設綠色金融改革創新試驗區以來，一些地區已經開始摸索建立綠色金融的相關標準。

以浙江省湖州市為例，湖州金融辦主任錢洪文介紹，湖州建立了我國首個地方性綠色企業和項目認定評價方法體系，以中國人民銀行《綠色貸款專項統計制度》、國家發改委《綠色債券發行指引》、中國金融學會綠金委《綠色債券支持項目目錄》等為編制依據，結合國際經驗、國內相關標準和産業政策，從業務表現、環境表現、社會表現、行業表現4個維度38個指標，來認定評價綠色企業和綠色項目，對所有企業進行認定，識別“普綠”與“非綠”；在“普綠”的基礎上對企業進一步評價，按綠色程度分為“深綠”“中綠”“淺綠”3個等級。

在綠色信貸標準設定方面，湖州市安吉縣農商銀行建立了小法人銀行綠色普惠信貸標準化識別體系。安吉農商銀行副行長丁愛平介紹，具體來説，在對1000萬元以下的小微企業及個人信貸進行綠色評價時，對地方已形成産業技術標準的，農商銀行引入地方産業技術標準補充綠色評價體系；未形成地方産業技術標準的，則引入個人綠色信用分進行補充評價，“如此一來，既解決了因産業技術標準缺失而給企業造成的貸款困難，也能鼓勵企業轉型向綠色發展”。

綠色金融所涉及的標準體系，不僅包括産品和業務的設計、管理標準，還包括一系列配套的基礎標準，如信息披露標準、綠色評級標準等。因此，在制定綠色金融的標準體系上，既需要系統的頂層設計，也需要逐一細化。人大生態金融研究中心客座研究員莫淩水説，比如，在界定投資的綠色屬性方面，需要有一套統一的量化方法來評估其綠色程度，考慮投資的環境可持續性和經濟可持續性，並建立綠色投資評估的第三方認證和信息披露制度來保障綠色投資效益的真實性和持久性等。

産品創新層出不窮

“發展綠色金融，創新能力至關重要，這既包括政府設計創新機制的能力，也包括金融機構創新金融産品的能力。”清華大學金融發展與研究中心主任馬駿説，從實踐來看，目前，一些金融機構和第三方機構推出了大量創新型綠色金融産品和分析工具，包括綠色ABS、綠色建築保險、綠色指數及産品、環境壓力測試方法、綠色評級方法等。

其中，自2016年開始，工商銀行開展了全球首個環境壓力測試。工商銀行城市金融研究所所長周月秋説，對銀行業的環境壓力測試，可在量化評估環境因素對企業成本和效益影響的基礎上，將環境風險因素納入商業銀行對企業的信用評級體系，從而影響商業銀行對企業的金融資源配給和價格，以金融杠桿推動經濟綠色發展。

在綠色信貸方面，創新産品更是層出不窮，涵蓋綠色交通運輸、工業節能節水環保、資源循環利用、建築節能及綠色建築等産業。僅在湖州，就出現了綠色能源貸、租金貸、光伏貸、園區貸、“兩山”鄉居貸等綠色信貸産品，涉及經濟發展的方方面面。

比如，“綠色能源貸是以綠色能源未來收益權作為質押，為項目主體提供融資的産品模式”。錢洪文説，信用貸款一般準入條件較高，但綠色能源未來所能獲得的收益權只要穩定可期，就可以作為還款來源，也可作為抵押品質押融資。目前綠色能源貸已經運用於湖州居民住宅屋頂安裝光伏的融資需求，居民在自家屋頂安裝小型光伏發電設備，用戶發電自用後多餘電量賣給國家電網獲得收益，用戶可以將這部分收益權提前質押給銀行來獲得分期付款的質押貸款。

一些第三方機構也在積極推出相關互聯網工具，助力綠色金融發展。螞蟻金服公共事務部副主任宋麗君説，螞蟻金服致力於讓綠色金融普惠化，其開發出的能夠計算個人碳足跡的創新系統，可為消費者的綠色金融業務提供數據基礎，通過技術的力量，提高綠色金融效率，讓綠色金融服務變得更為快捷高效。

環境效益開始顯現

當前，綠色金融助推綠色經濟發展的良好態勢已經顯現。一方面，綠色金融正成為金融業的新利潤增長點，從風險收益角度改善了銀行資金的行業配置效率。另一方面，綠色金融資金向節能環保等綠色産業傾斜，環境效益凸顯。

織裏童裝産業帶是湖州市最具特色的區域塊狀經濟之一，童裝産量和市場佔有率已居全國首位。但産業帶周邊“低小散”的砂洗、印花等配套産業所帶來的環境問題卻一直得不到解決，成為産業轉型升級的一大阻礙。

錢洪文説，為解決“低小散”、排污嚴重等問題，去年，湖州銀行與“吳興童裝産業環境綜合整治配套園”的業主單位建立了緊密的合作，由業主單位提供經篩選後的入園企業名單，湖州銀行在充分調查的基礎上，將風險防控前移至産品的頂層設計之中，為入園企業提供廠房按揭貸款和流動資金貸款等一站式金融服務。

如今，通過提供統一的供能供熱、污水處理等服務，該産業帶每年可減排污水100萬噸，減少COD排放180噸，減少氨氮排放30噸，節電1300萬千瓦時，節煤1.5萬噸，減少二氧化硫排放57噸，減少煙塵排放12.6噸。同時，可節約土地700畝，預計今年産業帶總産值可達10億元，利稅可達5000萬元以上。“相比‘一刀切’強制拆除，或限制‘低小散’企業等傷筋動骨般的處理方式，綠色金融服務無疑助力了傳統産業的保護和升級，促進了地方經濟發展。”錢洪文説。

除了從供給角度推動綠色産業的技術創新和升級，綠色金融還能引導消費者逐步形成綠色消費理念和習慣。

比如，安吉縣農商銀行設立了綠色信用分激勵機制，將個人在農商銀行的綠色信貸持有數、綠色信貸使用年長、綠色出行公里數、垃圾分類積分數等綠色環保行為折算成個人綠色信用分，納入對個人的綠色信貸評價體系，直接影響個人的綠色信貸行為。“只有社會公眾樹立起綠色經營、綠色生活的意識，綠色發展才能得以持續。”丁愛平説。（記者 李華林）