金融“組合拳”打通復工復産“堵點”

增加專項信貸額度、延長還款安排、創新保險保障——
金融“組合拳”打通復工復産“堵點”

受新冠肺炎疫情影響，債務償還、資金週轉、擴大融資已成為不少企業復工復産道路上的“三大堵點”。為紓解這些難題，銀行業金融機構打出了一整套包括增加專項信貸額度、延長還款付息安排、創新保險保障等在內的“組合拳”。

統計顯示，截至2月26日，銀行機構為抗擊疫情提供的信貸支持已超過9535億元。接下來，政策性銀行還將增加3500億元專項信貸額度，重點支持民營、中小微企業。同時，為進一步降低貸款利率，再貸款、再貼現額度還將增加5000億元，重點用於中小銀行加大對中小微企業的信貸支持。

“前期3000億元的專項再貸款實行企業名單制管理，嚴格限定資金用途；這次增加的5000億元是普惠性的，對符合條件的企業採取市場化方式支持。”中國人民銀行副行長劉國強説。

此外，已有多家商業銀行宣佈調整企業還款付息安排，加大貸款展期、續貸力度。中國工商銀行方面表示，將根據企業申請，對符合條件、流動性遇到困難的中小微企業、個體工商戶的貸款本金，給予臨時性延期償還安排，付息可延期到6月30日，且免收罰息；湖北境內各類企業均可享受這一政策。

流動資金緊張？

增加專項信貸額度

來自雷神山醫院總承包方中建三局的緊急邀請函、來自黃岡大別山醫療中心臨時緊急徵用病房的建設工程……近段時間，我國醫院建設領域“主力軍”——江蘇環亞醫用科技集團股份有限公司陸續收到了10余個來自全國各地的防疫項目，上億元的資金需求量讓企業負責人頗為頭痛。

“為保證防疫項目正常推進，工行江蘇分行省、市、支行三級聯動，急事急辦，一天之內就完成了對該企業新增授信3000萬元的審批流程，並將資金及時發放到位。”工行江蘇省分行負責人説。

增加專項信貸額度、單列信貸規模，這已成為銀行業支持企業復工復産的“標準動作”。

除防疫重點企業外，小微企業也普遍面臨較為嚴重的資金壓力。記者在採訪中發現，受疫情影響，部分小微企業的生産、經營停擺，收入銳減，資金週轉困難。

針對此，北京銀行推出小微企業專屬信貸産品“京誠貸”，為小微企業特別是批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等行業企業提供信貸支持。

“疫情之前生産經營穩定，財務狀況沒有異常，信用記錄良好的小微企業，由於受疫情影響出現資金暫時困難的，應按照實質重於形式的原則做到應貸盡貸。”北京銀保監局負責人説。

還款暫時困難？

延長還款付息安排

如今，不少企業正面臨較大按期還款壓力。針對這一情況，招商銀行廣州分行已為11家企業開通綠色審批通道、完成還款延期安排。“對因疫情出現到期還款困難的企業，我們主動與其協商申請延期還款，暫時不把企業作為重組客戶，併為企業提供徵信保護。”招行相關負責人説。

延後還款期限，這只是防止企業資金鏈斷裂的一個環節，做好“續貸”工作也十分重要。

浙江銀保監局已下發通知，要求銀行機構對近期貸款到期的企業，必須提前溝通聯絡，充分運用“無還本續貸”“年審制”等還款方式創新，原則上有續貸需求的要“應續盡續”；對於重點企業，要確保在貸款到期當天完成續貸工作，切實降低轉貸成本。

針對續貸的具體方式，浙江、北京等地正在創新“中期流動資金貸款”服務，並不斷探索新方式、新手段。

“在我國目前的信貸結構中，短期票據和短期貸款佔比較高，要採用更多中長期資金，更好地匹配企業生産經營週期。”新時代證券首席經濟學家潘向東説。

“浙江正在深化‘中期流動資金貸款’服務，具體可分為三種模式，即中期貸款內嵌年審制、中期授信內嵌預審制及循環式。”浙江銀保監局相關負責人説，在前兩種模式下，銀行每年審查貸款情況，符合條件的企業可持續使用貸款資金，貸款實際使用期限最長可達3年；在後一種模式下，企業在獲得銀行的貸款額度後，可在3年內多次提取、隨借隨還、循環使用。

員工安全有顧慮？

創新保險保障措施

“如果有工人因疑似感染新冠肺炎導致工廠停工，我們這段時間的工資就沒有著落了。”在浙江省台州市天臺縣打工20多年的李師傅頗為焦慮。

在台州，像李師傅這樣的外來務工人員不是少數。為解決“李師傅們”的憂慮，在台州市委、市政府支持下，台州銀保監分局指導轄內保險業金融機構，在全國範圍內率先創新推出了“務工無憂”保險，為100萬名返回台州工作的外來務工人員提供每人最高50萬元的風險保障。

“要積極發揮保險業的風險管理和保障功能。”浙江銀保監局相關負責人説，針對復工企業在員工人身安全、營業中斷損失等方面的保障需求，要優先開發專屬保險産品；要針對企業經營現狀、面臨的困難和保險訴求來定制保險方案，最大限度滿足企業的風險保障需求，增強企業恢復生産的信心。

從保障對象看，“務工無憂”保險覆蓋了台州所有外來務工人員，包括正式在冊職工、短期工、臨時工、季節工等；從責任範圍看，包含因新冠肺炎導致死亡的救助賠償金、隔離期間工資補助金、復工過程中發生交通事故導致死亡的救助賠償金。

以李師傅原來所在的小型加工廠為例。該公司現有50名外來務工人員，一旦出現疑似病例導致停工停産，在隔離的14天時間內，外來務工人員可獲每人每天100元的工資補貼；如果其中一名員工不幸確診，該員工可以一次性獲得3萬元賠償，李師傅及其工友可獲得10萬元的保險賠償；如果其中一名員工不幸由於患新冠肺炎死亡，則可獲得50萬元賠償。

值得注意的是，為減輕企業、員工的財務負擔，企業或員工不需要出保費，而是按照“政府出一點、保險讓一點”的原則，由台州市縣聯動承擔保費，由人保財險台州市分公司具體承保，並牽頭成立共保體。

截至目前，台州保險業金融機構已推出20多種企業復工保險，為12013家企業提供了253億元的風險保障，為31.46萬員工提供了1500億元的風險保障。（記者 郭子源）