山東省開展“民營和小微企業
首貸培植行動”成效顯著

首次獲得貸款難，即“首貸難”是民營和小微企業的融資痛點。小微企業一旦獲得第一次貸款，後續再獲得貸款的可能性將大幅提高。今年4月份，人民銀行濟南分行聚焦制約企業首貸難的“缺信息、缺信任、缺信用、缺動力、缺扶持”等癥結問題，按照“缺什麼、補什麼”原則，在全省開展了“民營和小微企業首貸培植行動”，對處於成長期，有潛力、有市場、有前景但尚未獲貸的民營和小微企業進行精準培植，取得明顯成效。來自人行濟南分行的數據顯示，今年前9個月，全省共有30638家民營和小微企業首次獲得貸款446億元，平均貸款利率5.85%，培植後貸款獲得率達88%。其中，3季度共有16952家企業首次獲得貸款177億元，平均貸款利率5.7%。

強化信息和數據共享機制建設，增強金融機構精準“畫像”能力。通過完善“山東省融資服務平臺”功能，人行濟南分行在優化原有政策發佈、金融産品展示和融資對接功能的基礎上，新增了海關、市場監管、食藥監等部門的涉企公共信用信息，企業通過互聯網和手機APP發佈融資需求後，涉企公共信用信息自動匹配共享，增強了金融機構精準“畫像”能力。針對未獲貸企業大多處於初創期或成長期，財務信息和經營信息既不規範，又支離破碎的問題，人行濟南分行組織金融機構深入企業，開展“一對一”培植幫扶活動，對企業進行調查摸底，向企業宣傳政策，逐戶建立工作臺賬和培植檔案，有效掌握企業基本信息、資信信息、經營狀況、財務指標等信息，通過培植讓企業從“無信用”變成“有信用”，獲貸率明顯提高。此外，還加快推進“互聯網+不動産登記”建設，加強不動産登記部門與銀行業機構間信息互聯互通，力爭實現“一網通辦”“一次辦結”，貸款辦理效率大大提高。

多措並舉強化“敢貸、願貸、能貸”機制建設，增強金融機構內生動力。督促各銀行業機構加大對分支機構發放小微企業貸款的考核力度，調動分支機構展業積極性。指導各銀行業機構完善盡職免責制度，細化具體免責情形及操作規程，鼓勵基層信貸人員營銷小微企業客戶。鼓勵各銀行業機構加大創新力度，推出多種個性化、差異化金融産品，全方位、多角度滿足不同企業的信貸需求。督促各銀行業機構簡化貸款申請材料，優化業務審批流程，切實提高貸款審批效率。加大貨幣政策工具激勵引導作用，對培植效果好的金融機構，在再貸款、再貼現等方面給予優先支持，有效提高了培植企業的首貸獲得率。

此外，人行濟南分行還建立“重點支持票據直通車”，優先支持500萬元及以下小微企業票據、3000萬元及以下民營企業票據和綠色票據。9月末，累計辦理再貼現313.5億元，同比多增105.1億元。優化再貸款管理模式，引導增加小微企業信貸投放。9月末，累計發放支小再貸款170.8億元，同比多增62.2億元。同時，加快推動應收賬款質押融資，前9個月應收賬款融資服務平臺新增開通用戶1446家、融資2460筆、金額1081.24億元，分別完成全年任務的157.52%、90.71%、87.03%，新形成規模以上供應鏈19條。推動“山東省政府採購系統”與應收賬款融資服務平臺成功對接，成為全國首個省、市、縣三級實現政府採購線上融資的省份。9月末，平臺共接收供應商信息12.67萬餘條、各類中標公告信息5萬餘條，累計融資19筆，融資金額5776萬元。

記者了解到，通過強化央行資金引導、優化信貸服務、創新金融産品多措並舉，我省金融服務小微企業目前實現“兩增一降”，“兩增”即小微企業貸款規模增加、戶數增加，9月末，全省普惠小微貸款餘額5681億元，較年初增加1037億元，同比增長26.2%，高於全部貸款增速14.9個百分點；普惠小微貸款戶數85.8萬戶，較年初增加19.1萬戶；“一降”即9月份，全省金融機構新發放普惠小微貸款加權平均利率6.49%，同比下降0.4個百分點。（記者 王爽 通訊員 吳曉利）