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出臺《決定》與《辦法》有利於規範金融控股公司經營管理
有利於規範金融控股公司的經營管理，防範風險交叉傳染，規範金融市場秩序，有利於更好地服務實體經濟，促進經濟金融的良性循環。
我國金融業分業經營、分業監管的格局應予以堅持
金控辦法的實施，實際上是對當前我國金融業以分業經營、分業監管為主的格局的完善和補充。
《金控辦法》的發佈主要圍繞四要點
一，實施市場準入管理。二，繼續實施金融業的總體分業經營。三，圍繞系統性風險的防範，落實重點監管內容。四，明確了監管的職責分工。
文字實錄
- [國務院新聞辦新聞局 壽小麗]女士們、先生們，大家上午好！歡迎出席國務院政策例行吹風會。為更好服務實體經濟、規範金融市場秩序，近日國務院常務會議通過《關於實施金融控股公司準入管理的決定》，有關決定國務院已正式印發。為幫助大家更好地了解相關情況，今天我們非常高興邀請到人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝先生，請他為大家介紹相關情況，並回答大家感興趣的問題。出席今天吹風會的還有：司法部立法二局局長劉長春女士、人民銀行宏觀審慎管理局局長霍穎勵女士。下面，請潘功勝先生作介紹。2020-09-14 10:00:42
- [人民銀行副行長、國家外匯管理局局長 潘功勝]各位媒體朋友，大家上午好！昨天下午，國務院發佈了《關於實施金融控股公司準入管理的決定》，人民銀行同步發佈了《金融控股公司監督管理試行辦法》。今天的政策吹風會主要是向大家介紹金融控股公司的相關政策。近年來，我國金融控股公司發展較快，為滿足各類市場主體多元化需求、服務經濟發展發揮了積極作用。但也有少部分企業盲目向金融業擴張，風險不斷累積。黨中央、國務院高度重視，多次強調要規範金融綜合經營和産融結合，統籌監管金融控股公司，補齊監管制度短板。《關於實施金融控股公司準入管理的決定》、《金融控股公司監督管理試行辦法》的發佈，是落實黨中央、國務院決策部署，深化金融改革的重要舉措，有利於規範金融控股公司的經營管理，防範風險交叉傳染，規範金融市場秩序，有利於更好地服務實體經濟，促進經濟金融的良性循環。《準入決定》授權人民銀行對金融控股公司開展市場準入管理，實施監管，並明確在我國境內的非金融企業、自然人以及經認可的法人，控股或者實際控制兩類或兩類以上的金融機構，具有規定情形的，應當提出申請，經批准設立金融控股公司。根據國務院發佈的《準入決定》，人民銀行牽頭制定了《金控辦法》，進一步明確了金融控股公司的準入管理和監管要求。《金控辦法》遵循宏觀審慎管理的理念，堅持總體分業經營為主的原則，以並表為基礎，對金融控股公司實施全面、持續和穿透監管，從制度上隔離實業板塊和金融板塊，明確股東資質條件，加強資本管理，要求股權結構簡明、清晰、可穿透，規範關聯交易，完善公司治理和風險管理等。同時，對存量企業設置合理的過渡期安排，把握好節奏和時機，穩妥有序推進實施。下一步，人民銀行將遵循公開、公平、公正的原則，依法依規、穩妥有序開展金融控股公司的準入管理和持續監管，制定配套細則，完善制度框架，防範化解風險，增強金融服務實體經濟的能力。謝謝。2020-09-14 10:02:58
- [壽小麗]下面開始提問，提問前請通報一下所在的新聞機構。2020-09-14 10:13:15
- [中央廣播電視總臺央視記者]出臺《準入決定》和《金控辦法》對於金融控股公司實施準入管理和持續監管的背景和主要的考慮是哪些？謝謝。2020-09-14 10:16:02
- [潘功勝]在2017年第五次全國金融工作會議之後，按照黨中央、國務院的決策部署，人民銀行會同司法部等相關部門已經開始醞釀建設這樣一套制度，主要是對金融控股公司實施準入管理和持續監管，這項工作的背景和主要考慮有這麼幾個方面。第一，大家知道，金融控股公司形態在我國已經是客觀存在，但一直沒有將金融控股公司作為一個整體納入監管，存在著監管空白。這些年來，隨著我國經濟金融的發展和改革水平的不斷提高，一些大型的金融機構開展跨業投資，形成金融集團；還有部分非金融企業投資控股了多家多類金融機構，形成了一批具有金融控股公司特徵的企業，比如説歷史比較久遠的像中信、光大、招商局集團，地方背景的像上海國際集團、北京金控，還有像民營企業和互聯網企業，像螞蟻金服等等。其中一些實力比較強、經營規範的機構通過這種模式優化資源配置，降低成本，豐富和完善了金融服務，有利於滿足各類企業和消費者的需求，提升金融服務實體經濟的能力。但是，此前我國一直沒有將金融控股公司作為整體納入監管，所以在監管方面存在著空白。在這個行業也出現了一些亂象，少部分非金融企業向金融業盲目擴張，組織架構複雜、隱匿股權架構，交叉持股、循環注資、虛假注資，還有少數股東干預金融機構的經營，利用關聯交易隱蔽輸送利益、套取金融機構資金等等。比如説明天係、華信係、安邦係等。第二，對金融控股公司依法準入和監管，體現了金融業是特許行業的理念，也符合國際上的通行做法。從國際上看，由於金融控股公司通常規模大、業務多元、關聯度高、風險外溢性強，像美國、日本、韓國、中國台灣地區都有專門的立法，明確了對金融控股公司實施準入許可和監管。在2008年國際金融危機之後，主要國家和地區更加強調整體監管，以防範化解系統性風險為核心，降低金融控股公司風險的複雜性、傳染性和集中性，提高了對金融控股公司的資本充足、公司治理、風險隔離等審慎的監管標準。第三，準入決定和金控辦法立足於我國具體實踐，充分吸收國際金融監管經驗，補齊監管制度短板。黨中央、國務院多次指出，要統籌監管金融控股公司，補齊監管短板。《準入決定》和《金控辦法》的實施，將非金融企業投資形成的金融控股公司整體納入監管，堅持金融業總體分業經營為主的原則，從制度上隔離實業板塊與金融板塊，有利於防範風險跨機構、跨行業、跨市場的傳染，推動金融控股公司開展有益的創新，更好地滿足全社會多元化、綜合化、便捷化的金融服務需求，提升金融服務實體經濟的質效。《準入決定》和《金控辦法》，主要是有這樣幾個方面的背景和考慮。謝謝大家。2020-09-14 10:24:39
- [經濟日報記者]請問《金控辦法》出臺是否意味著我國分業經營、分業監管的格局將來會有所改變呢？謝謝。2020-09-14 10:27:16
- [潘功勝]第一，我國金融業實行的是以分業經營、分業監管為主的架構。這種格局是在長期實踐中探索形成的，符合我國經濟金融發展的現狀，應當予以堅持。第二，在國際上，主要的經濟體也都大多采用金融控股公司的模式，由金融子公司實行分業經營。正如剛才我在第一個問題裏給大家作的簡要介紹，這種制度框架的安排，使股權結構和組織架構更加簡單、明晰、可識別，有利於更好地隔離風險，加強集團整體公司治理和風險管控，也符合現代金融監管的要求。第三，金控辦法的實施，實際上是對當前我國金融業以分業經營、分業監管為主的格局的完善和補充。在人民銀行發佈的金控辦法中，都有明確的一些表述。金融控股公司進行統一的股權投資與管理，其控股的金融機構經營具體金融業務，堅持分業經營。人民銀行從宏觀審慎管理的角度，對金融控股公司實施整體監管。金融管理部門按照職責分工，對金融控股公司所控股金融機構實施分業監管。從這些表述中大家可以很清楚地看到，《金控辦法》的實施不改變我國現行金融業以分業經營、分業監管為主的格局，是對現行格局的完善和補充。人民銀行也將與相關部門建立跨部門工作機制，加強監管協作與信息共享，形成監管合力，共同推動金融控股公司的規範健康發展。謝謝。2020-09-14 10:36:49
- [紅星新聞記者]我們看到《準入決定》已經發佈，想請發佈人介紹一下主要規定了哪些內容？2020-09-14 10:45:37
- [司法部立法二局局長 劉長春]我來回答這個問題。國務院決定圍繞設定金融控股公司準入許可，主要從以下幾個方面作了規範：一是明確了對金融控股公司實施許可的範圍，將境內非金融企業、自然人等主體投資形成的具備金融控股公司特徵、規模較大的機構納入到監管範圍，《決定》所稱的金融控股公司，是指境內非金融企業、自然人以及經認可的法人，控股或者實際控制兩個及兩個以上不同類型的金融機構，自身僅開展股權投資管理，不直接從事商業性經營活動的有限責任公司或者股份有限公司。具有應當設立金融控股公司情形的，須向人民銀行提出申請，經批准後取得金融控股公司許可證。其中，非金融企業集團的金融資産佔其並表總資産85%以上的，可以不單設金融控股公司，而直接申請將本企業批准為金融控股公司。金融控股公司重大事項變更，包括變更名稱、住所、註冊資本，修改公司章程，投資控股其他金融機構，分立、合併、解散或者破産等，應當經人民銀行批准。二是明確了金融控股公司的許可條件。《決定》主要對金融控股公司的註冊資本金，股東、實際控制人信譽情況，董事、監事和高級管理人員的任職條件，組織機構和風險管理、內部控制制度等方面，規定了審慎性要求。三是明確了金融控股公司的許可程序。主要規定了設立和變更事項審批的期限等內容，對於《決定》實施前已經存在的、具備金融控股公司設立情形的存量機構，《決定》作出了過渡期安排。此外，《決定》授權人民銀行制定設立金融控股公司條件、程序的實施細則，並組織實施監督管理。人民銀行昨天已經與《決定》同步對外公佈了《金融控股公司監督管理試行辦法》，對《決定》的內容作了細化規定，為打好防範化解金融風險攻堅戰提供了制度保障。謝謝。2020-09-14 10:47:18
- [美國國際市場新聞社記者]對目前已經積累和暴露出來的一些金控公司的相關風險，能不能介紹一下整治的進展是什麼樣的？特別是之前有媒體暴出山西潞城銀行以及相關的德禦係風險事件，能不能介紹一下處置的情況怎麼樣？謝謝。2020-09-14 10:55:00
- [潘功勝]從防範化解金融風險攻堅戰以來，金融管理部門已經穩妥處置了像明天係、安邦係和華信係等具有金融控股公司特徵這樣的一些企業集團，大家從媒體上也都看到。安邦係和華信係的處置工作基本上完成了，明天係的處置工作還在過程中。今年，我們按照黨中央、國務院決策部署，根據國務院金融委的具體要求，在7月17日，銀保監會和證監會分別對明天係的9家金融機構實施了接管。從目前的情況看，接管工作正在平穩有序地推進。關於您提到山西的風險個案，山西省政府會同金融管理部門正在有序處置之中，整體風險可控。2020-09-14 10:59:35
- [中央廣播電視總臺央廣記者]請介紹一下對於金融控股公司監管的主要思路和監管重點是什麼。2020-09-14 11:02:04
- [潘功勝]謝謝，我先説説，霍局長可以補充。人民銀行發佈的《金控辦法》，從宏觀審慎管理的角度，以並表為基礎，對金融控股公司的資本、行為和風險進行全面、持續、穿透監管，規範經營行為，防範風險交叉傳染。主要有這麼幾個要點：第一，實施市場準入管理。金融業是特許經營行業，要嚴把市場準入關。非金融企業投資控股兩類或兩類以上的金融機構、所控股金融機構的類型和資産規模具備規定情形的，應當設立金融控股公司，納入監管範疇。第二，繼續實施金融業的總體分業經營。金融控股公司開展股權投資與管理，自身不直接從事商業性金融活動，由控股的金融機構來開展具體金融業務，分業經營，相互獨立，建立風險防火墻。第三，圍繞系統性風險的防範，落實重點監管內容。人民銀行將從集團整體的視角，明確股東資質、資本管理、公司治理、關聯交易、風險隔離等標準。這主要包括，規範股東資質和股權管理，實施對金融控股公司整體的資本監管、公司治理和關聯交易的監管，建立金融控股公司統一全面的風險管理體系、完善的風險防火墻制度。第四，明確了監管的職責分工。正如我剛才介紹的，人民銀行主要從宏觀審慎管理的角度，對金融控股公司開展持續監管。金融管理部門依法按照金融監管職責分工，對金融控股公司所控股金融機構進行監管，也就是對金融控股公司所控股的不同類型的金融機構，按照現行的監管分工來實施監管。同時，相關部門之間建立跨部門的工作機制，加強監管協作和信息共享。大概是這麼幾個要點，看看霍局長有沒有補充。2020-09-14 11:06:36
- [中國人民銀行宏觀審慎管理局局長 霍穎勵]剛才潘行長已經説得非常全面，監管重點實際上是金控辦法非常著重去規範的。《金控辦法》一共是七章，其中有兩章，比如説第三章和第四章都設立了監管重點，第三章體現在公司治理和規範協同效應，第四章重點講了並表管理和風險管理的相關內容，把剛才潘行長説的監管重點都放在這裡面了。有關內容非常詳細，我們現場有很多都是比較熟悉的經濟口、金融口的專業記者，如果對一些具體問題和指標比較關注的話，今後我們還會制定一些細則，包括並表的細則、關聯交易的細則，還有資本的細則，還有機會和咱們在座的各位進行溝通，也非常歡迎大家對我們下一步有關規則提出寶貴意見。謝謝。2020-09-14 11:11:42
- [鳳凰衛視記者]我們關注到此前有媒體報道，商業銀行或可以試點控股或者設立證券公司。請問，金融監管部門對這方面下一步有哪些考慮？2020-09-14 11:16:55
- [潘功勝]謝謝你的問題。你提到的這個問題，我們也注意到前期也有不少媒體報道這個問題。我記得，對這個問題有關的監管部門當時也作出了回應，大家如果有興趣，可以到網站上查一查。我國現行的金融業，以分業經營、分業監管為主的這樣一種格局，是在長期的實踐探索中形成的，符合我國經濟金融發展的現狀，應當予以堅持。推動資本市場的健康發展，是我國金融改革的重點工作。近年來，按照黨中央、國務院決策部署，在國務院金融委的具體指導下已經做了大量工作。人民銀行將繼續與相關部門一道，按照黨中央、國務院的部署，繼續推動中國資本市場的制度建設和創新發展。謝謝。2020-09-14 11:19:16
- [中國新聞社記者]我們知道，人民銀行已經發佈了《金融控股公司監督管理試行辦法》，對金融控股公司監管作了比較全面的規定。那麼為什麼還要同時出臺《國務院關於實施金融控股公司準入管理的決定》呢？謝謝。2020-09-14 11:25:34
- [劉長春]我來回答這個問題。黨中央、國務院高度重視金融控股公司監管問題，習近平總書記、李克強總理等中央領導同志多次作出重要指示和批示。司法部會同人民銀行就建立健全金融控股公司監管制度廣泛徵求意見，經過深入研究論證，認為有必要對金融控股公司準入設定行政許可。設定這項行政許可，有利於規範金融控股公司發展，防範系統性金融風險，維護金融安全，保護社會公眾利益。而且，這項行政許可與金融控股公司所控股或者實際控制金融機構的行政許可不重疊，也不衝突。按照《行政許可法》的規定，行政許可是指行政機關根據公民、法人或其他組織的申請，經依法審查，准予其從事特定活動的行為。按照《行政許可法》的規定要求，法律、行政法規可以設定行政許可；必要時，國務院可以採用發佈決定的方式設定行政許可。那麼出臺《國務院關於實施金融控股公司準入管理的決定》，就是按照《行政許可法》對設定行政許可法定形式的要求，以國務院決定的方式設定實施金融控股公司準入許可。謝謝。2020-09-14 11:30:09
- [壽小麗]最後兩個問題。2020-09-14 11:32:26
- [新京報記者]近期人民銀行和住建部聯合召開了一個重點房地産企業的座談會。請問，在房地産企業的資金監管和融資管理規則方面，最近有什麼樣的進展？謝謝。2020-09-14 11:38:50
- [潘功勝]這個問題雖然不是今天發佈會的主題，記者朋友問了，在這裡跟大家介紹一下。我們知道，在黨的十九大之後，中央明確了“房子是用來住的，不是用來炒的，不將房地産作為短期刺激經濟的手段”這樣的一個房地産市場管理的基本方針政策。在這個問題上，中央始終保持戰略定力，堅持穩地價、穩房價、穩預期，保持了房地産調控政策的連續性和穩定性。大家從這幾年的政策執行情況看，特徵是非常鮮明的。當前，我國房地産市場運行總體平穩，疫情的影響逐步消退，銷售在快速恢復，開發投資在加快復蘇，整個房價總體平穩。你剛才提到的融資規則，前後差不多醞釀了將近兩年的時間。我們前期廣泛徵求意見，在與房地産業界、金融業界進行廣泛溝通的基礎上，人民銀行和住建部會同相關部門形成了對重點房地産企業的資金監測和融資管理規則。這個規則是房地産市場長效機制建設的重要內容，也是房地産金融審慎管理制度的重要組成部分。這個制度建設的目的，在於增強房地産企業融資管理的市場化、規則化和透明化。從微觀的層面來説，有利於房地産企業形成穩定的金融政策預期，合理安排自身的經營活動和融資行為，矯正一些企業盲目擴張的經營行為，行穩致遠，增強自身的抗風險能力。實際上，從去年以來，部分房地産企業已經開始對自身的經營策略和財務結構進行優化。在這個規則制定過程中，我們也充分考慮企業和市場的實際情況，設計了科學合理的過渡期安排。正如剛才金融控股公司辦法一樣，都有個非常科學合理的過渡期安排。從整體上看，目前重點房地産企業的資金監測和融資管理規則起步平穩，社會反響正面積極。下一步，我們將會同住建部以及其他的相關管理部門，跟蹤評估執行情況，不斷完善規則，穩步擴大適用範圍。謝謝大家。2020-09-14 11:44:11
- [中國日報記者]在《金控辦法》和《準入決定》出臺之後，下一步具體監管金控公司方面，人民銀行還有哪些安排？謝謝。2020-09-14 11:50:47
- [潘功勝]昨天國務院這個《準入決定》發佈和人民銀行《金控辦法》的出臺，意味著金融控股公司的監管工作正式起步，後面還是有很多工作需要去做的。人民銀行下一步將按照國家治理體系和治理能力現代化的要求，遵循公開、公平、公正的原則，依法合規、穩妥有序地做好各項相關工作。後面的工作，主要有這麼幾項：第一，還是要繼續加強與市場溝通。今天國新辦請各位媒體界的朋友過來，作一個解讀，也是希望通過你們來擴大政策的宣傳面，讓社會更多知曉這個政策的內涵。此後，這種溝通還需要持續，包括和媒體的溝通，和市場主體的溝通。同時，在政策執行過程中，通過這樣一些溝通，了解市場的情況，來回應市場的關切，提高政策透明度和可操作性。第二，完善制度框架。《準入決定》和《金控辦法》初步搭建了金融控股公司的政策框架，但是僅僅靠這兩個東西，它還是一個比較框架層面的，對金融控股公司的監管需要更具體的、更細的操作規則，比如説並表管理的規則、資本管理的規則，關於關聯交易管理規則等等，前期我們在這些方面也做了充分的準備，都有非常好的基礎。第三，開展準入管理。剛才劉長春局長在對國務院昨天發佈的這個決定已經作了一個解讀，對於符合設立情形的企業設立金融控股公司的，人民銀行按要求進行受理和審批，做好行政許可的服務工作。第四，穩妥有序地過渡。現在已經有一部分是存量企業，已經具備金融控股公司的特徵，也符合設立金融控股公司的情形。但是，它內部的一些股權結構可能不太符合《金控辦法》的要求。我們設置一個合理的過渡期，我們也參考了美國、日本等等以前開始做這件事情上的一些做法。在這個過渡期內，把握好對存量企業實施分類施策，推動《金控辦法》平穩實施。第五，要持續日常的監管。人民銀行將從宏觀審慎管理理念出發，加強與相關部門的監管協作，加強引導金融控股公司依法合規經營，完善公司治理，有效地防控風險，提升服務經濟的高質量發展的能力。下一步主要是這麼幾個方面。2020-09-14 11:58:37
- [壽小麗]謝謝潘行長，謝謝各位發佈人，也謝謝各位記者朋友們，今天國務院政策例行吹風會就到這裡。2020-09-14 12:00:22